2026 年の 401(k) 拠出限度額: 知っておくべきこと

貢献を最大化するための戦略

勝ち上がるために 24,500 ドルに達する必要はありません。目標を収入に合わせてください:

• $60,000 を稼ぐ: 最大まで増やすと、総給与の 40% 以上を消費することになります。代わりに、雇用主との完全な一致を獲得するのに十分な貢献をし、その後、レートを毎年 1 パーセント ポイント上げてください。
• $120,000 を獲得: $24,500 に達すると、据え置き率が 20% 近くかかります (月額約 2,042 ドル)。
• 52 歳、全額 32,500 ドルを目標としています。 半年ごとの給与計算では、給与あたり約 1,354 ドルになります。基本制限を超えた後、プランによって自動的に追いつきの延期が開始されることを確認します。

早期に限度額を上限に達してしまう高所得者に対する警告が 1 つあります。多くのプランは給​​与ごとに一致します。 9 月に寄付を停止した場合、10 月から 12 月までのマッチドルを失う可能性があります。あなたの計画が「補正」、つまり見逃した一致を復元する年末修正を提供しているかどうかを尋ねてください。

Roth の貢献が意味するもの

2026 年から、高所得者は選択肢を失います。雇用主からの前年度の賃金が 150,000 ドルを超えた場合、キャッチアップ拠出は Roth ベースで行われなければなりません — 税引後を意味します。

これは、税金を「いつ」支払うかによって変わります。必ずしも「いくら」を支払うかではありません。税引き前の追い上げにより、今年の課税所得は減少した。ロスの追い上げはそうではありませんが、退職後の適格引き出しは非課税になります。 8,000ドルのキャッチアップに対する控除を失うと、今の税金請求額が上がりますが、後で下がる可能性があります。

実際的なリスクの 1 つは、計画に Roth オプションがない場合、影響を受ける従業員がまったく遅れを取り戻すことができない可能性があることです。年の初めに人事部に確認してください。

結論と次のステップ2026 年の最初の給料の前に、3 つのことを行ってください。新しい 24,500 ドルの上限を反映するように、固定ドルの選挙を更新します。あなたの計画では 60 歳から 63 歳までのスーパーキャッチアップが採用されているかどうかを尋ねてください。 2025 年に 150,000 ドル以上を稼いだ場合は、あなたのプランが Roth のキャッチアップをサポートしていることを確認してください。

この記事は教育的なものであり、個人向けの財務上のアドバイスではありません。適切な寄付レベルはあなたの財務状況の全体像によって異なります。

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