2026년 401(k) 기여 한도: 알아야 할 사항

기여 극대화를 위한 전략

앞서 나가기 위해 $ 24,500을 칠 필요는 없습니다. 귀하의 소득에 목표를 맞추십시오:

• 60,000달러를 벌면 최대 급여를 초과하면 총 급여의 40% 이상을 소비하게 됩니다. 대신, 전체 고용주 일치를 확보할 수 있을 만큼 충분히 기여한 다음 매년 요율을 1% 포인트 올리십시오.
• $120,000 수입: $24,500에 도달하면 연기율이 거의 20%(월 약 $2,042)가 됩니다.
• 52세, 전체 $32,500 목표: 반월 급여 기준으로 월급당 약 $1,354입니다. 기본 한도를 초과한 후 계획에 따라 자동으로 만회 연기가 적용되는지 확인하세요.

조기에 최대 한도를 달성하는 고소득자를 위한 한 가지 경고: 월급당 일치하는 많은 계획이 있습니다. 9월에 기부를 중단하면 10월부터 12월까지의 매치 달러가 몰수될 수 있습니다. 귀하의 계획이 놓친 경기를 복원하는 연말 수정인 "트루업(true-up)"을 제공하는지 물어보십시오.

로스 기여의 의미

2026년부터 고소득자는 선택의 여지를 잃게 됩니다. 고용주로부터 받은 전년도 임금이 $150,000를 초과하는 경우, 보충 기여금은 Roth 기준으로 이루어져야 합니다. 이는 세후를 의미합니다.

이는 세금을 납부할 때 달라지며 반드시 얼마를* 납부할 필요는 없습니다. 세전 추격으로 인해 올해 과세 소득이 삭감되었습니다. Roth 따라잡기는 그렇지 않지만 은퇴 시 자격을 갖춘 인출은 세금이 면제됩니다. $8,000의 추징금에 대한 공제를 잃으면 지금 세금 청구서가 올라가고 나중에 낮아질 수도 있습니다.

한 가지 실질적인 위험: 귀하의 계획에 Roth 옵션이 없으면 영향을 받는 직원이 전혀 따라잡을 수 없을 수도 있습니다. 연초에 HR에 확인하십시오.

결론 및 다음 단계2026년 첫 급여를 받기 전에 세 가지 일을 하세요. 새로운 $24,500 한도를 반영하도록 고정 달러 선거를 업데이트하세요. 귀하의 계획이 60~63세 슈퍼 캐치업을 채택했는지 물어보십시오. 그리고 2025년에 $150,000 이상을 벌었다면 귀하의 계획이 Roth 따라잡기를 지원하는지 확인하세요.

이 기사는 교육적이며 개인화된 재정 조언이 아닙니다. 올바른 기여 수준은 전체 재정 상황에 따라 다릅니다.

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