고정 연금과 변액 연금: 종합적인 비교

고정 연금 보장된 이자율을 지급하고 시장 손실로부터 원금을 보호합니다. 변액연금은 주식시장과 연계된 하위 계좌에 돈을 투자하므로 투자 성과에 따라 잔액이 오르락 내리락합니다. 안전을 위해 거래를 거꾸로 고정했습니다. 변수는 성장 잠재력을 위해 안전성을 거래합니다.

이 비교는 실제 시장 위험이 있는 성장 잠재력과 보장되고 예측 가능한 퇴직 소득을 비교하는 모든 사람을 위한 것입니다. 아래 두 가지 정의를 읽고 차이점과 수수료를 확인한 다음 마지막 부분에서 결정 프레임워크를 사용하여 자신의 위험 허용 범위와 은퇴 일정에 맞는 것이 무엇인지 확인하십시오.

고정연금이란 무엇입니까?

고정연금은 약정기간 동안 특정 이율을 보장합니다. 귀하의 원금은 시장 손실로부터 보호되며 귀하의 수입은 주식 시장 상황에 관계없이 정해진 비율로 고정됩니다. 구조적으로는 투자보다는 CD에 더 가깝습니다. 고정 연금은 시장 참여가 아니라 계약상의 보장입니다.

다른 연금과 마찬가지로 성장도 세금 연기 - 인출할 때까지 이익에 대해 세금을 납부하지 않습니다. 나중에 잔액을 평생 소득 보장으로 전환할 수도 있습니다. 그 안전에 대한 대가는 낮은 한도입니다. 즉, 강력한 시장에서도 귀하의 수익률은 보장된 비율을 이길 수 없습니다.

변액연금이란 무엇인가요?

변액연금은 귀하의 돈을 뮤추얼 펀드와 유사하게 귀하가 선택한 하위 계좌에 넣어두므로 계좌 가치가 시장에 따라 움직입니다. 보장된 이율은 없으며, 귀하의 원금은 손실을 포함하여 시장 변동에 노출됩니다. 쉽게 말하면, 변액연금은 본질적으로 보험 계약으로 묶인 뮤추얼 펀드입니다. 이는 보증보다는 성장 노출을 위해 만들어졌습니다.

성장은 고정연금과 마찬가지로 세금이 연기되며, 나중에 잔액을 평생 보장 소득으로 연금화할 수도 있습니다. 차이점은 비용입니다. 가변 연금 수수료는 연간 1%에서 4%까지 발생할 수 있습니다. 계약 기간 동안 2%에서 3%가 더 일반적입니다 — 고정 연금에는 적용되지 않는 실질적이고 지속적인 부담입니다.

고정 연금과 변액 연금의 주요 차이점

두 상품 모두 동일한 세금 이연 혜택을 누리며 보장 소득으로 전환할 수 있습니다. 실제 분할은 위험 대 수수료입니다. 고정 연금은 비용이 더 저렴하고 장점이 제한됩니다. 변액연금은 비용이 더 많이 들고 어느 방향으로든 상한선이 제거됩니다.

고정연금의 장점과 단점

장점:

• 시장 변동에 영향받지 않는 금리 보장
• 시장 손실로부터 본인을 보호
• 일반적으로 변액연금보다 지속적인 비용이 저렴합니다.
• 이해하기 쉬움 - 단일 금리, 관리할 펀드 선택 없음

단점:

• 시장이 아무리 좋아도 수익률은 보장된 비율로 제한됩니다.
• 시장 이익에 참여할 능력이 없습니다.
• 조기인출시 약정수수료 적용, 계약초기 유동성 감소
• 고정 금리는 인플레이션이 앞당겨지면 실질 구매력을 잃을 수 있습니다.