Comment investir dans des fonds indiciels pour les débutants

Réponse rapide

Pour investir dans des fonds indiciels en tant que débutant, commencez par choisir un objectif, ouvrez un compte de placement approprié, comparez les fonds communs de placement indiciels ou les ETF indiciels à faible coût et investissez un montant que vous pouvez laisser tranquille à long terme. Un chemin simple pour débutant est le suivant : constituez d'abord un coussin d'urgence, décidez si vous investissez pour la retraite ou un autre objectif à long terme, choisissez un fonds indiciel à large marché, examinez les frais et les risques, puis mettez en place des cotisations récurrentes si cela correspond à votre budget.

Un fonds indiciel est un investissement commun qui vise à suivre un indice de marché, tel qu'un indice de référence boursier général. Au lieu d’essayer de sélectionner des actions gagnantes individuelles, le fonds détient de nombreux titres conçus pour refléter la performance de l’indice. Vous ne pouvez pas investir directement dans un indice lui-même ; vous investissez via un fonds ou un ETF qui cherche à le suivre.

Ce guide s'adresse aux débutants qui souhaitent comprendre les fonds indiciels avant d'acheter quoi que ce soit. Il s’agit d’un conseil éducatif et non financier. Avant de prendre des décisions d’investissement, vérifiez les coûts, le traitement fiscal, les risques et l’adéquation à votre situation, et envisagez de parler à un professionnel financier qualifié si vous avez besoin de conseils personnalisés.

Si vous êtes encore en train d’apprendre les bases, vous pouvez également explorer les ressources éducatives sur l’investissement et les outils d’apprentissage axés sur la pratique de Finelo avant de mettre de l’argent réel en danger.

Ce qu'il faut savoir avant de se décider

Les fonds indiciels sont populaires auprès de nombreux investisseurs à long terme car ils peuvent offrir une large diversification, des coûts relativement faibles et une approche d'investissement passive. Au lieu de rechercher des sociétés individuelles une par une, vous pouvez utiliser un fonds pour vous exposer à un segment du marché, tel que les grandes sociétés américaines, l'ensemble des actions américaines, les actions internationales ou les obligations.

Cette simplicité ne signifie pas que les fonds indiciels sont sans risque. Si le segment de marché suivi par l'indice baisse, le fonds peut également baisser. Un fonds indiciel boursier peut perdre de la valeur en cas de récession, de chocs de taux, de réinitialisations de valorisation ou de ventes massives sur le marché. Un fonds indiciel obligataire peut également décliner, surtout lorsque les taux d’intérêt évoluent fortement.

Le bon fonds indiciel dépend de votre objectif, de votre horizon temporel, du type de compte et de votre aisance face à la volatilité. Un jeune de 25 ans qui investit pour sa retraite peut aborder le risque différemment de celui qui épargne pour une mise de fonds immobilière dans trois ans. Plus votre calendrier est court, plus vous devez généralement faire attention aux fluctuations du marché.

Avant de commencer, il est utile de séparer trois décisions que les débutants mélangent souvent : où vous investissez, dans quoi vous investissez et combien vous investissez. Le compte est le « conteneur », comme un compte de courtage imposable ou un compte de retraite. Le fonds indiciel est l’investissement à l’intérieur du compte. Le montant de votre contribution dépend de votre décision de trésorerie, qui doit correspondre à votre budget et à vos besoins d'urgence.

Introduction aux fonds indiciels

Un fonds indiciel est conçu pour suivre un indice de référence spécifique plutôt que de le surperformer grâce à une sélection active de titres. Par exemple, un fonds peut viser à suivre un indice boursier américain général, un indice boursier international, un indice obligataire ou un indice sectoriel. Le travail du gestionnaire de fonds consiste généralement à maintenir le fonds aligné sur cet indice de référence, et non à parier fréquemment sur des titres individuels.

C'est pourquoi les fonds indiciels sont souvent associés à l'investissement passif. « Passif » ne signifie pas que vous ne prenez jamais de décisions. Cela signifie que la stratégie du fonds suit généralement un indice fondé sur des règles au lieu de s’en remettre à un gestionnaire pour décider quels titres devraient gagner. Cette structure peut réduire l’activité de négociation et, dans de nombreux cas, réduire les coûts d’exploitation par rapport aux fonds gérés activement.

Les fonds indiciels peuvent être présentés sous forme de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse, communément appelés ETF. Les fonds communs de placement indiciels sont généralement achetés et vendus par l’intermédiaire d’une société de fonds ou d’une maison de courtage à la valeur liquidative de fin de journée. Les ETF indiciels se négocient en bourse pendant les heures de marché, davantage comme des actions. Les deux peuvent être raisonnables pour les débutants, mais les mécanismes d’achat, les investissements minimaux, la flexibilité des transactions et les détails fiscaux peuvent différer.L’idée de base est simple : au lieu d’essayer de prédire quelle entreprise surperformera, vous achetez une exposition à un panier d’entreprises ou d’obligations. Ce panier peut comprendre des centaines ou des milliers de titres selon l'indice. La diversification peut réduire le risque lié à une entreprise individuelle, mais elle ne peut pas éliminer le risque de marché.

Pourquoi les débutants envisagent souvent les fonds indiciels

De nombreux débutants sont attirés par les fonds indiciels car ils réduisent le nombre de décisions nécessaires pour démarrer. La sélection d'actions individuelles nécessite des recherches sur les états financiers, la valorisation, les tendances du secteur, la position concurrentielle et le timing. Un fonds indiciel large déplace l’attention de « Quelle action dois-je acheter ? » à « Quel segment de marché correspond à mon objectif et à ma tolérance au risque ? »

Les coûts sont une autre raison majeure pour laquelle les fonds indiciels retiennent l’attention. Les ratios de dépenses varient, mais de nombreux fonds indiciels sont structurés de manière à être moins coûteux que les stratégies comparables gérées activement. Des coûts inférieurs ne garantissent pas de meilleurs résultats, mais les frais sont l’une des rares variables que les investisseurs peuvent comparer avant d’investir.

La diversification est également importante. Un fonds indiciel de marché total peut détenir des actions dans de nombreux secteurs, tandis qu'un fonds de type S&P 500 se concentre sur les grandes entreprises américaines. Les fonds indiciels internationaux peuvent ajouter une exposition en dehors des États-Unis, tandis que les fonds indiciels obligataires peuvent modifier le profil de risque d'un portefeuille. La composition est importante car chaque type de fonds se comporte différemment dans différentes conditions de marché.

Pour les débutants, le plus gros avantage peut être comportemental. Une simple stratégie de fonds indiciel peut permettre de rester plus cohérent, d’éviter les transactions excessives et de se concentrer sur les objectifs à long terme. Cela dit, rester investi en période de ralentissement économique est émotionnellement plus difficile qu’il n’y paraît, votre plan doit donc être réaliste avant d’investir.

Comment commencer à investir dans des fonds indiciels

La première étape consiste à définir le but de l’argent. Investissez-vous pour la retraite, les études futures d’un enfant, la constitution d’un patrimoine à long terme ou un objectif dans plus de cinq à dix ans ? Les fonds indiciels sont souvent abordés dans un contexte à long terme car les marchés boursiers peuvent être volatils sur des périodes plus courtes.

Ensuite, décidez du type de compte dont vous avez besoin. Un compte de retraite peut offrir des avantages fiscaux, selon votre pays et votre éligibilité, tandis qu'un compte de courtage imposable peut offrir plus de flexibilité. Les règles du compte, les limites de cotisation, les retraits et le traitement fiscal varient, alors vérifiez les exigences actuelles avant d'en ouvrir un.

Une fois le compte ouvert, comparez les fonds disponibles sur votre plateforme. Examinez l'indice suivi, le ratio des frais, les titres, la classe d'actifs, la taille du fonds, les frais de négociation, l'investissement minimum et si le fonds est un ETF ou un fonds commun de placement. Ne choisissez pas uniquement sur la base d’un ticker populaire ou d’un graphique de performances récent. Les performances récentes peuvent s’inverser et un fonds doit correspondre à votre plan plutôt qu’à une tendance.

Après avoir sélectionné un fonds, choisissez un montant de cotisation initial qui n'alourdit pas votre budget. De nombreux débutants préfèrent les cotisations récurrentes, car elles suppriment une certaine pression temporelle et font de l'investissement une habitude. Les investissements récurrents n’empêchent pas les pertes, mais ils peuvent vous aider à éviter de prendre chaque décision en fonction des gros titres du marché.

Une séquence adaptée aux débutants pourrait ressembler à ceci :

1. Confirmez que vous avez géré des priorités financières urgentes, telles qu’une dette à taux d’intérêt élevé ou des économies d’urgence.
2. Choisissez un objectif et un horizon temporel.
3. Choisissez le type de compte qui correspond à cet objectif.
4. Comparez les fonds indiciels généraux par frais, indice, titres et risque.
5. Commencez avec un montant que vous pouvez conserver investi.
6. Révisez périodiquement, sans réagir à chaque mouvement du marché.

Cadre décisionnel

Un bon fonds indiciel pour débutants n’est généralement pas le fonds le plus intéressant. C’est souvent celui que vous comprenez, que vous pouvez vous permettre et que vous pouvez résister aux hauts et aux bas normaux du marché. Le tableau ci-dessous présente les objectifs courants des débutants et les types de fonds qui méritent d'être étudiés. Il ne s’agit pas d’une recommandation d’acheter un fonds spécifique.| Objectif débutant | Type de fonds indiciel à rechercher | Pourquoi cela peut convenir | Principaux risques et contrôles | | --------------------------------- | ----------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------- | | Croissance des retraites à long terme | Large marché boursier américain ou fonds indiciel d'actions à grande capitalisation | Offre une exposition diversifiée à de nombreuses sociétés américaines | Volatilité des marchés boursiers ; vérifier le ratio de dépenses, les avoirs et les règles de compte | | Diversification mondiale | Fonds indiciel boursier international ou mondial | Ajoute une visibilité en dehors d'un pays | Risque de change, risque régional, risque géopolitique, chevauchement de fonds | | Portefeuille à long terme plus équilibré | Mélange de fonds indiciels d'actions et d'obligations | Peut réduire la dépendance aux seuls stocks | Les fonds obligataires peuvent perdre de la valeur ; l'allocation doit correspondre à la tolérance au risque | | Approche tout-en-un plus simple | Fonds indiciel à date cible ou à allocation | Combine automatiquement les classes d'actifs sur la base d'une approche définie | Comprendre la trajectoire de descente, les frais et si l'allocation vous convient | | Objectif d'épargne à court terme | Ce n'est généralement pas un fonds indiciel boursier | Des délais courts pourraient ne pas permettre de se remettre des chutes du marché | Envisagez des options semblables à des espèces ou à moindre risque ; vérifier l'adéquation |

Ce cadre est destiné à ralentir la décision. Les débutants recherchent souvent de « bons fonds indiciels pour les débutants » et s’attendent à une liste de tickers. Une meilleure première question est : « Convient pour quel objectif, compte, calendrier et niveau de risque ? »

Si vous comparez des fonds spécifiques, comparez des fonds similaires les uns par rapport aux autres. Un fonds indiciel américain à grande capitalisation ne doit pas être jugé de la même manière qu’un fonds international à petite capitalisation ou qu’un fonds obligataire. Ils suivent différents marchés et comportent des risques différents.