Como começar a investir com pouco dinheiro: um guia completo

Você não precisa de milhares de dólares para começar — você pode começar a investir pelo preço de um donut. Os aplicativos de microinvestimento aceitam apenas alguns dólares por mês. Muitas contas de corretagem online não têm nenhum mínimo de investimento.

Começar com pequenos trabalhos porque o tempo, e não o valor inicial, faz a maior parte do trabalho pesado. O dinheiro investido cedo leva décadas para se acumular – para obter retornos além dos retornos. É por isso que um hábito mensal modesto iniciado agora pode superar um hábito muito maior iniciado anos depois. Este guia cobre o básico, as contas que aceitam pequenos depósitos, estratégias simples e os erros que enganam os novos investidores.

Compreendendo os princípios básicos de investimento

Três conceitos têm a maior parte do peso no investimento. Pegue isso e o resto é detalhe.

Risco e retorno viajam juntos. Os investimentos que podem crescer mais rapidamente também podem cair mais. As ações oscilam mais do que os títulos. Os títulos oscilam mais do que as contas de poupança. Não existe uma opção de alto retorno e sem risco – qualquer pessoa que ofereça uma está vendendo algo.

A diversificação distribui os golpes. Não concentre seu dinheiro em uma empresa ou em uma aposta. Distribua-o por muitas participações, de modo que uma perda num ponto possa ser compensada por ganhos em outro lugar. Para um pequeno investidor, um fundo amplo e diversificado consegue isso em uma única compra.

A composição recompensa o mais cedo. Seus retornos começam a gerar retornos próprios, e o efeito se torna uma bola de neve. Uma ilustração hipotética: um crescimento de 50 dólares por mês a um retorno médio anual assumido de 7% atinge cerca de 131.000 dólares após 40 anos. Os mesmos US$ 50 por mês durante 15 anos atingem apenas cerca de US$ 16.000. Os mercados reais não proporcionarão retornos suaves – alguns anos serão negativos – mas a direcção da lição mantém-se: os meses investidos são mais importantes do que os dólares por mês.

Antes de o primeiro dólar entrar, acerte a base: conheça seu orçamento, pague dívidas com juros altos e reserve uma reserva de emergência. Os juros do cartão de crédito muitas vezes custam mais do que os investimentos plausivelmente rendem – liberá-los é o melhor “retorno” disponível.

Microinvestimento: o que é e como começar

Microinvestimento significa colocar quantias muito pequenas – trocos, alguns dólares por semana – em investimentos diversificados automaticamente. Ele remove as duas barreiras clássicas para iniciantes: nenhum montante fixo e nenhuma ideia do que escolher. E a barra de entrada é genuinamente baixa: alguns dólares por mês são suficientes.

A categoria vem em duas formas familiares:

• Investimentos arredondados. O aplicativo vincula-se ao seu cartão e investe o troco sobressalente das compras. Compre um café por US$ 3,60 e 40 centavos vão para seu portfólio.
• Carteiras automatizadas. Serviços de consultor robótico crie e gerencie um portfólio diversificado para você, com base em seus objetivos e conforto de risco.

Para começar, são necessários quatro passos: escolher uma plataforma, conectar uma fonte de financiamento, definir uma contribuição automática – até mesmo US$ 5 por semana – e deixar como está. As quantias parecem triviais no início. Isso é bom. O produto real do microinvestimento não são os primeiros US$ 100; é o hábito e o conforto que tornam possíveis investimentos maiores mais tarde.

Um cuidado com os custos: em saldos pequenos, mesmo pequenas taxas fixas prejudicam. Pesquise taxas de gerenciamento, comissões de vendas e outros custos antes de escolher um fornecedor. Uma taxa mensal de US$ 3 sobre um saldo de US$ 100 resulta em uma redução anual de 36%.

Escolhendo a conta de investimento certa

Portas diferentes atendem a diferentes pontos de partida. As principais opções, de acordo com o detalhamento do Banco dos EUA:

Verifique os mínimos e taxas atuais no site oficial de cada provedor – eles mudam.

Como escolher:- Tem um 401(k) com um empregador correspondente? Comece por aí. As contribuições saem do seu contracheque automaticamente e o dinheiro correspondente faz parte do seu salário. Mesmo uma pequena porcentagem inicial constrói a base – aumente-a com o tempo.

• Sem plano de local de trabalho, não quer nenhuma decisão? Um consultor robótico ou um aplicativo automatizado é adequado. Responder perguntas sobre metas e riscos; ele constrói o portfólio.
• Quer aprender fazendo? Uma corretora sem mínimo permite que você mesmo compre fundos amplos e de baixo custo e obtenha mais controle.
• Dinheiro que você pode precisar dentro de um ou dois anos? Mantenha-o fora do mercado. Veículos de poupança, como contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e CDs, cabem em dinheiro de curto prazo.

A lista de verificação: combine a conta com (1) se existe uma correspondência com o empregador, (2) quanto você deseja tomar de decisão e (3) quando precisará do dinheiro.