庞氏骗局与金字塔骗局：了解差异

两种方案涉及的风险

这两种方案都会造成直接的经济损失。庞氏骗局参与者可能会损失原始存款和仅出现在纸面上的任何回报。金字塔参与者可能会损失加入费、重复付款或试图保持获得奖励资格所花费的金钱。

危害可能会蔓延到一笔付款之外。参与者可能会继续加钱，因为提前付款会产生信心。在他们了解这种安排是如何运作之前，他们也可能让朋友或亲戚参与进来。在其对被起诉的传销计划的描述中，英国竞争与市场管理局表示，绝大多数消费者将遭受损失。

还有一个决策风险：精美的演示可能会分散人们对基本现金流问题的注意力。不要将推荐、可见的支出或看起来专业的网站视为证据。将声称的收入追溯到真正的收入来源。

如何识别庞氏骗局和传销骗局

当以下几个迹象同时出现时暂停：

• 回报或收益似乎异常可靠，而利润来源仍然模糊。
• 关于金钱如何产生的问题得到了复杂、回避或变化的答案。
• 您被迫迅速采取行动，对机会保密，或者依靠信任而不是文件。
• 发起人强调引进人员而不是服务真正的顾客。
• 奖励取决于支付费用、购买访问权限或维持网络中的地位。
• 报表和账户余额无法与您可以独立理解的资产或活动相匹配。
• 提款被延迟、阻止或以招募或再投资为条件。

SEC 强调保证高回报和“好得令人难以置信”的优惠是欺诈危险信号。每项投资都存在一定程度的风险。保证高回报且没有任何有意义的风险是停止和验证的理由。

仅凭一条线索并不能对报价进行分类。看看完整的图片。钱从哪里来？谁控制它？什么必须不断增长？独立专业人士可以验证这一解释吗？

法律影响和报告

请勿发送更多资金来解锁提款、保留奖金或收回之前的付款。保存合同、报表、消息、付款记录、姓名、日期和确切的索赔要求。在调查期间不要招募其他任何人。

在美国，SEC 指示怀疑庞氏骗局或其他可能违反证券法的人填写其提示、投诉和转介表。对于英国涉嫌传销的事件，【竞争与市场管理局引导公众采取欺诈行动】(https://www.gov.uk/government/news/nine-convicted-of-multi-million-pound-pyramid-promotional-scheme)。其指南还称，受害者可以咨询律师或其他法律代表，寻求康复帮助。

在其他地方，请联系您所在司法管辖区的证券监管机构、消费者保护机构或执法机构。如果涉及大量资金或可能承担责任，请考虑独立的法律建议。可用的程序和补救措施取决于事实和地点。

结论和后续步骤

使用一条明确的规则：追随金钱。庞氏骗局将新的投资资金输送给早期的投资者。传销更直接地依赖于招募新的付费参与者。当持续支付需要持续增长时，两者都会变得危险。

付款前，先放慢速度。要求对收入来源、成本、提款条款和参与者义务进行简单解释。通过独立渠道验证推广者和报价。如果答案不一致，请不要加钱或招募其他人。

决策表：接下来你应该做什么？|您的情况| Main concern |建议下一步|

|---|---|---| |向您承诺投资回报，风险很小或没有风险 |可能存在庞氏骗局|暂停，独立验证发起人和投资，在问题仍然存在时不要汇款 | |你的收入主要取决于招募付费参与者 |可能的金字塔结构|不加入或招募他人；检查真实的客户销售是否能够支持奖励 | |您已付款且无法提款 |可能的付款或现金流问题 |停止加钱，保存所有记录，并联系相关监管机构 | |鼓励朋友或亲戚加入|危害可能通过个人网络传播|避免宣传优惠并仅分享经过验证的信息 | |您怀疑美国存在证券违规行为 |监管报告可能是适当的|使用上面链接的 SEC 投诉渠道 | |你怀疑英国存在金字塔促销计划|消费者欺诈报告可能是适当的|使用上面链接的官方指南联系 Action Fraud |

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