So investieren Sie in ETFs für Anfänger

Um als Anfänger in ETFs zu investieren, definieren Sie Ihr Ziel, wählen Sie ein Konto, entscheiden Sie, wie viel Risiko Sie bewältigen können, vergleichen Sie breite und kostengünstige ETFs, geben Sie Ihre erste Bestellung sorgfältig auf und überprüfen Sie den Bestand nach einem Zeitplan. Fangen Sie einfach an. Ein umfassender ETF, der zu Ihrem Zeitplan passt, ist in der Regel leichter zu verstehen als ein eng gefasstes Thema.

Ein ETF oder Exchange Traded Fund ist ein Fonds, der wie eine Aktie an einer Börse gehandelt wird. Anstatt ein Unternehmen zu kaufen, kaufen Sie einen Korb mit Investitionen über einen Ticker. Dieser Korb kann Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder eine Mischung aus Vermögenswerten enthalten. ETFs können für Einsteiger nützlich sein, da sie die Diversifizierung erleichtern, bergen aber dennoch ein Marktrisiko.

ETF-Grundlagen für neue Anleger

Stellen Sie sich einen ETF als einen Container vor. Der Container enthält viele Investitionen und Sie kaufen Anteile am Container. Steigen oder fallen die darin enthaltenen Anlagen, so verändert sich in der Regel auch der Wert des ETFs.

Der Ticker ist der Kurzcode, den Sie verwenden, um den ETF in einem Brokerage-Konto zu finden. Der Index oder die Strategie ist das, was der ETF zu verfolgen versucht. Beispielsweise kann ein ETF einen breiten Aktienmarktindex abbilden, während sich ein anderer auf Anleihen, Technologieunternehmen, Dividendenaktien, internationale Märkte oder einen bestimmten Sektor konzentrieren kann.

Anfänger verwechseln ETFs oft mit Indexfonds. Ein Indexfonds ist jeder Fonds, der einen Index nachbildet. Er kann als ETF oder als Investmentfonds strukturiert sein. Ein ETF kann also ein Indexfonds sein, aber nicht jeder Indexfonds ist ein ETF.

Hier ist der klare Unterschied:

Der beste ETF für Einsteiger ist nicht der aufregendste. Sie können klar erklären, worum es geht, warum es zu Ihrem Ziel passt, welche Risiken es birgt und wann Sie es überprüfen werden.

Vorteile und Risiken einer Investition in ETFs

ETFs können Einsteigern dabei helfen, den Druck zu vermeiden, einzelne Aktien auszuwählen. Ein einzelner, breit angelegter ETF kann das Geld auf viele Beteiligungen verteilen. Dadurch wird das Risiko nicht beseitigt, aber es kann den Schaden verringern, der durch ein schlechtes Ergebnis eines Unternehmens verursacht wird.

Ein weiterer Vorteil ist der Zugang. ETFs können über einen Trade ein Engagement in verschiedenen Teilen des Marktes ermöglichen. Ein Anfänger kann je nach Konto und verfügbaren Optionen zwischen einem breiten Aktien-ETF, einem Anleihen-ETF, einem internationalen ETF oder einem ausgewogenen ETF wählen.

ETFs können im Vergleich zu vielen komplexen Produkten auch transparent sein. Auf Fondsseiten werden häufig Bestände, Strategie, Kosten und Performanceverlauf angezeigt. Diese Details müssen noch sorgfältig gelesen werden, aber die Struktur gibt Ihnen einen Ausgangspunkt.

Ebenso wichtig sind die Risiken:

• Marktrisiko: Wenn der Markt oder die Anlageklasse fällt, kann auch der ETF fallen.
• Konzentrationsrisiko: Ein thematischer ETF kann stark von einem Sektor oder einer Idee abhängen.
• Tracking-Risiko: Der ETF passt möglicherweise nicht perfekt zum Index oder zur Strategie, der er folgt.
• Liquiditätsrisiko: In Stresssituationen kann es schwieriger sein, einige ETFs zu einem fairen Preis zu kaufen oder zu verkaufen.
• Währungsrisiko: Internationale ETFs können von Wechselkursänderungen betroffen sein.
• Verhaltensrisiko: Der Anleger kann in Panik geraten, Trends hinterherlaufen oder zu oft handeln.

Das letzte Risiko ist das persönlichste. ETFs können das Investieren erleichtern, sie treffen Entscheidungen jedoch nicht automatisch. Ein ruhiger Plan ist immer noch wichtig.

So beginnen Sie mit der Investition in ETFs

Beginnen Sie mit dem Ziel. Investieren Sie in langfristiges Wachstum, Bildung, Ruhestand, einen zukünftigen Kauf oder den allgemeinen Vermögensaufbau? Das Ziel prägt das Konto, den Zeitplan, das Risikoniveau und den ETF-Typ.

Wählen Sie dann das Konto aus. Manche Leute nutzen steuerpflichtige Maklerkonten. Andere nutzen Rentenkonten oder andere steuerbegünstigte Konten, sofern verfügbar. Die Kontoregeln variieren. Überprüfen Sie daher Gebühren, Steuern, Beitragsregeln und Auszahlungslimits, bevor Sie etwas einzahlen.Als nächstes entscheiden Sie, wie viel Sie investieren möchten. Fragen Sie nicht zunächst, wie viel andere Menschen investieren. Beginnen Sie mit Ihrem eigenen Cashflow, Ihren Notfalleinsparungen, Ihren Schulden und Ihrem Zeitplan. Bald benötigtes Geld sollte in der Regel keiner hohen Marktvolatilität ausgesetzt sein.

Verwenden Sie diesen grundlegenden Arbeitsablauf:

1. Definieren Sie das Ziel und den Zeitplan.
2. Wählen Sie den Kontotyp.
3. Legen Sie Ihren Startbetrag und den laufenden Beitragsplan fest.
4. Wählen Sie einen Vermögensmix, z. B. Aktien, Anleihen oder einen ausgewogenen Ansatz.
5. Vergleichen Sie ETFs, die zu diesem Vermögensmix passen.
6. Lesen Sie das ETF-Factsheet und die Gebühreninformationen.
7. Geben Sie eine kleine, sorgfältige erste Bestellung auf.
8. Überprüfen Sie nach einem festgelegten Zeitplan, anstatt täglich zu reagieren.

Wenn Sie eine Order aufgeben, lernen Sie den Unterschied zwischen einer Market Order und einer Limit Order kennen. Eine Marktorder versucht, schnell zum verfügbaren Preis ausgeführt zu werden. Mit einer Limit-Order können Sie den Preis festlegen, den Sie zu zahlen oder zu akzeptieren bereit sind. Anfänger sollten dies verstehen, bevor sie auf „Kaufen“ klicken, da die Art der Order die Ausführung beeinflusst.

Notieren Sie nach dem Kauf den Kaufgrund. Ein einfacher Hinweis genügt: „Ich habe diesen ETF gekauft, weil er ein breites Engagement in der von mir gewünschten Anlageklasse bietet, in meinen Zeitplan passt und Kosten verursacht, die ich verstehe.“ Dieser Hinweis hilft Ihnen, eine Änderung des Plans zu vermeiden, nur weil sich die Preise nächste Woche ändern.

Auswahl der richtigen ETFs

Die Auswahl eines ETFs ist einfacher, wenn Sie die Filter in der richtigen Reihenfolge verwenden. Beginnen Sie nicht mit der bisherigen Leistung. Beginnen Sie mit der Passform.

Der erste Filter ist die Anlageklasse. Enthält der ETF Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder eine Mischung? Ein Aktien-ETF kann ein höheres Wachstumspotenzial und eine höhere Volatilität aufweisen. Ein Anleihen-ETF mag stabiler sein, birgt aber immer noch Risiken. Ein ausgewogener ETF kann verschiedene Anlagetypen kombinieren.

Der zweite Filter ist die Breite. Breit angelegte ETFs verteilen das Engagement in der Regel auf viele Beteiligungen. Schmale ETFs konzentrieren sich auf ein kleineres Thema, Land, einen Sektor oder eine Strategie. Schmale Mittel können nützlich sein, aber es ist einfacher, sie zu überbeanspruchen. Anfänger machen es oft besser, wenn sie eine breite Darstellung zum Kern machen und enge Ideen als optional behandeln.

Der dritte Filter sind die Kosten. Bei der Kostenquote handelt es sich um die jährlichen Fondskosten, ausgedrückt als Prozentsatz des Vermögens. Niedrigere Kosten machen einen ETF nicht automatisch besser, aber hohe Kosten brauchen einen klaren Grund.

Der vierte Filter ist die Liquidität. Sehen Sie sich an, wie einfach der Handel mit dem ETF zu sein scheint und ob die Geld-Brief-Spanne angemessen ist. Das Gebot ist das, was Käufer anbieten. Die Frage ist, was Verkäufer wollen. Der Spread ist die Lücke zwischen ihnen. Ein größerer Spread kann den Handel teurer machen.

Der fünfte Filter sind Bestände. Zwei ETFs mit ähnlichen Namen können unterschiedliche Vermögenswerte enthalten. Lesen Sie vor dem Kauf die Top-Bestände, das Branchenengagement, das Regionsengagement und die Strategiebeschreibung.

Nutzen Sie diese Checkliste:

Ein einsteigerfreundlicher ETF ist kein spezifischer Ticker. Es handelt sich um einen Fonds, der einem klaren Ziel entspricht, über verständliche Bestände, angemessene Kosten, genügend Handelsaktivität für praktische Käufe und Verkäufe und ein Risikoniveau verfügt, mit dem der Anleger leben kann.