So beginnen Sie mit wenig Geld zu investieren: Ein umfassender Leitfaden

Sie brauchen nicht Tausende von Dollar, um anzufangen – Sie können anfangen, zum Preis eines Donuts zu investieren. Apps für Mikroinvestitionen akzeptieren schon nur ein paar Dollar pro Monat. Viele Online-Brokerage-Konten haben überhaupt keine Mindestanlagebeträge.

Klein anzufangen funktioniert, weil die Zeit und nicht der Anfangsbetrag den größten Teil der schweren Arbeit übernimmt. Früh investiertes Geld hat Jahrzehnte Zeit, um sich zu vermehren – um zusätzlich zu den Erträgen auch noch eine Rendite zu erwirtschaften. Aus diesem Grund kann eine bescheidene monatliche Gewohnheit, die jetzt begonnen wird, über eine viel größere Gewohnheit hinauswachsen, die Jahre später begonnen wird. Dieser Leitfaden behandelt die Grundlagen, die Konten, die kleine Einzahlungen akzeptieren, einfache Strategien und die Fehler, die neue Anleger aus der Fassung bringen.

Anlagegrundlagen verstehen

Drei Konzepte haben beim Investieren das größte Gewicht. Holen Sie sich diese, der Rest sind Details.

Risiko und Rendite gehen Hand in Hand. Investitionen, die schneller wachsen können, können auch stärker fallen. Aktien schwanken stärker als Anleihen. Anleihen schwanken stärker als Sparkonten. Es gibt keine Option mit hoher Rendite und ohne Risiko – jeder, der eine anbietet, verkauft etwas.

Diversifikation verteilt die Auswirkungen. Konzentrieren Sie Ihr Geld nicht auf ein Unternehmen oder eine Wette. Verteilen Sie es auf viele Beteiligungen, sodass ein Verlust an einer Stelle durch Gewinne an anderer Stelle ausgeglichen werden kann. Für einen Kleinanleger erreicht ein breit gestreuter Fonds dies mit einem einzigen Kauf.

Aufzinsung belohnt die Frühzeitigkeit. Ihre Erträge beginnen, eigene Erträge zu erwirtschaften, und der Effekt nimmt zu. Eine hypothetische Veranschaulichung: 50 US-Dollar pro Monat, die bei einer angenommenen durchschnittlichen Jahresrendite von 7 % wachsen, erreichen nach 40 Jahren etwa 131.000 US-Dollar. Die gleichen 50 US-Dollar pro Monat über einen Zeitraum von 15 Jahren erreichen nur etwa 16.000 US-Dollar. Reale Märkte werden keine gleichmäßigen Renditen liefern – einige Jahre werden negativ ausfallen –, aber die Richtung der Lektion ist klar: Investierte Monate zählen mehr als Dollar pro Monat.

Bevor Sie den ersten Dollar investieren, legen Sie die richtige Grundlage: Machen Sie sich mit Ihrem Budget vertraut, zahlen Sie hochverzinsliche Schulden ab und legen Sie ein Notfallpolster bereit. Kreditkartenzinsen kosten oft mehr, als Investitionen plausibel einbringen – die Verrechnung ist die beste verfügbare „Rendite“.

Mikroinvestitionen: Was ist das und wie fängt man an?

Mikroinvestitionen bedeuten, dass sehr kleine Beträge – Kleingeld, ein paar Dollar pro Woche – automatisch in diversifizierte Anlagen investiert werden. Es beseitigt die beiden klassischen Anfängerbarrieren: keine Pauschalsumme und keine Ahnung, was man auswählen soll. Und die Einstiegshürde ist wirklich niedrig: ein paar Dollar pro Monat reichen.

Die Kategorie gibt es in zwei bekannten Formen:

• Aufrundeninvestition. Die App stellt eine Verbindung zu Ihrer Karte her und investiert das Restgeld aus Einkäufen. Kaufen Sie einen Kaffee für 3,60 $ und 40 Cent fließen in Ihr Portfolio.
• Automatisierte Portfolios. Robo-Advisor-Dienste erstellen und verwalten für Sie ein diversifiziertes Portfolio, basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Risikokomfort.

Um loszulegen, sind vier Schritte erforderlich: Plattform auswählen, Finanzierungsquelle anschließen, automatischen Beitrag festlegen – sogar 5 US-Dollar pro Woche – und die Sache in Ruhe lassen. Die Beträge wirken zunächst trivial. Das ist in Ordnung. Das eigentliche Produkt von Mikroinvestitionen sind nicht die ersten 100 Dollar; Es sind die Gewohnheit und der Komfort, die später größere Investitionen ermöglichen.

Eine Kostenwarnung: Bei kleinen Beträgen sind selbst kleine Pauschalgebühren kostspielig. Forschungsmanagementgebühren, Verkaufsprovisionen und andere Kosten vor der Auswahl eines Anbieters. Eine monatliche Gebühr von 3 US-Dollar bei einem Guthaben von 100 US-Dollar entspricht einer jährlichen Belastung von 36 %.

Das richtige Anlagekonto auswählen

Unterschiedliche Türen eignen sich für unterschiedliche Ausgangspunkte. Die wichtigsten Optionen laut Aufschlüsselung der U.S. Bank:

Überprüfen Sie die aktuellen Mindestbeträge und Gebühren auf der offiziellen Website jedes Anbieters – sie ändern sich.

So wählen Sie:- Haben Sie einen 401(k) mit Arbeitgeberübereinstimmung? Beginnen Sie dort. Beiträge werden automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht und der entsprechende Betrag ist Teil Ihres Gehalts. Schon ein kleiner Anfangsprozentsatz bildet die Grundlage – erhöhen Sie sie im Laufe der Zeit.

• Kein Arbeitsplatzplan, keine Entscheidungen gewünscht? Ein Robo-Advisor oder eine automatisierte App passt. Beantworten Sie Fragen zu Zielen und Risiken. es baut das Portfolio auf.
• Möchten Sie durch praktisches Lernen lernen? Mit einem Broker ohne Mindestbeträge können Sie selbst umfangreiche, kostengünstige Fonds kaufen und mehr Kontrolle erlangen.
• Geld, das Sie möglicherweise innerhalb von ein oder zwei Jahren benötigen? Halten Sie es vom Markt fern. Sparinstrumente wie hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs eignen sich für kurzfristiges Bargeld.

Die Checkliste: Ordnen Sie das Konto danach zu, (1) ob eine Arbeitgeberübereinstimmung besteht, (2) wie viel Entscheidungsfreiheit Sie wünschen und (3) wann Sie das Geld benötigen.