Was ist ein sinkender Fonds? Seine Bedeutung und Vorteile verstehen

Sinkender Fonds vs. Notfallfonds

Bei der Unterscheidung geht es hauptsächlich um Vorhersehbarkeit und Zweck.| Sinkender Fonds | Notfallfonds | |---|---| | Für eine benannte zukünftige Ausgabe bestimmt | Für unerwartete finanzielle Schocks gedacht | | Hat normalerweise einen Zielbetrag oder ein Zieldatum | Fungiert in der Regel als breiteres finanzielles Polster | | Wird voraussichtlich ausgegeben, wenn das Ziel erreicht ist | Wird aufbewahrt, bis ein echter Notfall eintritt | | Kann mehrere Kategorien gleichzeitig haben | Oft als eine allgemeine Reserve verwaltet |

Ein Auto verdeutlicht den Unterschied. Das Sparen für routinemäßige Wartungsarbeiten oder einen eventuellen Reifenwechsel kann ein sinkendes Ziel sein, da diese Kosten vorhersehbar sind. Eine plötzliche größere Reparatur kann eine Notreserve erfordern, wenn sie nicht vernünftigerweise geplant wurde.

Die Kategorien können sich an den Rändern überlappen. Entscheidend ist, im Voraus zu entscheiden, was jeder Geldpool abdecken soll. Klare Regeln helfen Ihnen dabei, zu vermeiden, dass Notersparnisse für vorhersehbare Anschaffungen – wie Jahresrechnungen – aufgebraucht werden oder geplantes Geld in einer Situation, für deren Bewältigung es geschaffen wurde, ungenutzt bleibt.

Praktische Schritte zur Schaffung eines sinkenden Fonds

1. Wählen Sie ein bestimmtes Ziel. Beginnen Sie mit einer Ausgabe, die einen klaren Zweck hat, und nicht mit einer allgemeinen Anweisung, „mehr zu sparen“.
2. Schätzen Sie die Gesamtkosten. Überprüfen Sie aktuelle Abrechnungen oder Quittungen, berücksichtigen Sie die Hauptbestandteile und fügen Sie einen angemessenen Puffer hinzu, falls der Endbetrag variieren könnte.
3. Legen Sie eine Frist fest. Verwenden Sie das Zahlungsdatum, das Ereignisdatum oder Ihre beste Schätzung, wann das Geld benötigt wird.
4. Subtrahieren Sie, was Sie bereits haben. Nur der verbleibende Betrag muss auf zukünftige Beiträge aufgeteilt werden.
5. Berechnen Sie einen Beitrag. Teilen Sie den Restbetrag durch die verbleibenden Monate, Wochen oder Gehaltsschecks.
6. Überprüfen Sie es anhand Ihres Budgets. Die CFPB empfiehlt, regelmäßige Beiträge zu Sparzielen in Ihr Budget aufzunehmen. Wenn der Beitrag nicht passt, senken Sie das Ziel, verlängern Sie den Zeitplan, reduzieren Sie eine andere Ausgabe oder überdenken Sie das Ziel.
7. Halten Sie das Geld identifizierbar. Verwenden Sie ein separates Konto, Unterkonto oder eine klar gekennzeichnete Budgetkategorie, wenn Ihnen das hilft, organisiert zu bleiben.
8. Überprüfen Sie den Fortschritt regelmäßig. Aktualisieren Sie den Plan, wenn sich die erwarteten Kosten, die Frist oder Ihr verfügbares Einkommen ändern.

Automatisierung kann die Anzahl der erforderlichen Entscheidungen reduzieren, es lohnt sich aber trotzdem, die Balance zu prüfen. Ein einmal bequemer Transfer kann nach einer Änderung der Einnahmen oder wesentlichen Ausgaben unrealistisch werden.

Häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt

Unter Verwendung einer unrealistisch genauen Schätzung. Preise und Pläne können sich ändern. Überprüfen Sie das Ziel, anstatt davon auszugehen, dass die erste Zahl korrekt bleibt.

Cashflow-Timing wird ignoriert. Ein monatlicher Durchschnitt kann erschwinglich erscheinen, auch wenn die Überweisung in eine Woche mit mehreren großen Rechnungen fällt. Passen Sie die Beiträge an den Rhythmus Ihres Einkommens an.

Alle Ziele zusammenmischen, ohne Aufzeichnungen. Eine Bilanz kann funktionieren, aber nur, wenn Sie nachverfolgen, wie viel zu jedem Zweck gehört.

Finanzierung optionaler Ziele bei gleichzeitiger Vernachlässigung dringender Verpflichtungen. Ein sinkender Fonds sollte in ein größeres Budget passen. Überdenken Sie die Prioritäten, wenn Beiträge wesentliche Ausgaben oder erforderliche Zahlungen beeinträchtigen.

Ein verfehltes Ziel als Fehlschlag behandeln. Wenn Sie in Rückstand geraten, kalkulieren Sie neu. Durch die Einsparung eines Teils der Kosten kann sich der Betrag, den Sie später aufbringen müssen, dennoch verringern.

Fazit und nächste Schritte

Wählen Sie eine vorhersehbare Ausgabe aus, notieren Sie die geschätzten Kosten und das Fälligkeitsdatum und berechnen Sie dann den erforderlichen Beitrag für jeden Gehaltsscheck oder jeden Monat. Halten Sie den Plan einfach genug, um ihn beizubehalten und zu überdenken, wenn sich Ihre Umstände ändern.

Bei diesem Artikel handelt es sich eher um eine pädagogische als um eine persönliche Finanzberatung. Weitere anfängerorientierte Finanzausbildung finden Sie unter Finelo.