El límite de contribución 401(k) de 2026 es de $24,500, frente a $23,500 en 2025. Los trabajadores de 50 años o más pueden agregar una contribución de recuperación de $8,000, para un total de $32,500. Los trabajadores de 60 a 63 años pueden calificar para una mayor recuperación de...
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Explorar FineloEl límite de contribución 401(k) de 2026 es de $24,500, en comparación con $23,500 en 2025. Los trabajadores de 50 años o más pueden agregar una contribución de recuperación de $8,000, para un total de $32,500. Los trabajadores de 60 a 63 años pueden tener derecho a una recuperación superior de 11.250 dólares.
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Los mismos límites se aplican a los planes 403(b), los planes gubernamentales 457 y el Plan federal de ahorros de ahorro. A continuación: qué cambió, quién califica para las mayores recuperaciones, una nueva regla Roth que afecta a quienes ganan más y cómo establecer los aplazamientos de sus cheques de pago para el año.
Dos límites importan. El primero es el límite de aplazamiento electivo: el dinero que usted elige enviar de su cheque de pago al plan. Eso es $24,500 para 2026.
El segundo limita todo lo que ingresa a su cuenta, incluida la aportación del empleador y la participación en las ganancias. Ese límite combinado aumenta a $72 000 en 2026, en comparación con $70 000 en 2025, y puede llegar a $80 000 con contribuciones de recuperación.
Una cifra más afecta a las personas con mayores ingresos: los planes pueden contar hasta 360.000 dólares de compensación al calcular las contribuciones en 2026.
Una contribución de recuperación es dinero adicional que el IRS le permite diferir a partir del año en que cumple 50 años. Se ubica por encima del límite estándar y ayuda a quienes comienzan tarde a cerrar la brecha.
Para 2026, la recuperación a los 50 años aumenta a 8.000 dólares, frente a 7.500 dólares. Eso eleva el máximo combinado a $32,500.
La ley SECURE 2.0 añadió una "súper recuperación" para los trabajadores que tengan 60, 61, 62 o 63 años al final del año: $11.250 en lugar de $8.000, para un total posible de $35.750. Una advertencia: los planes eligen si ofrecerlo. Pregúntele al administrador de su plan antes de hacer un presupuesto.
Los ajustes inflacionarios han elevado los límites de manera constante:
| Límite | 2024 | 2025 | 2026 |
|---|---|---|---|
| Aplazamiento de empleados | $23,000 | $23,500 | $24,500 |
| Ponerse al día (50+) | $7,500 | $7,500 | $8,000 |
| Total incluido. empleador (artículo 415(c)) | $69,000 | $70,000 | $72,000 |
El salto de 1.000 dólares en el límite de aplazamiento (alrededor del 4,3%) es el mayor en este tramo. La situación se agrava: 1.000 dólares adicionales ahorrados cada año suman un valor significativo a lo largo de dos décadas.
También crea una trampa. Si establece un aplazamiento fijo en dólares en 2025 para alcanzar el máximo, esa misma elección le dejará $1,000 menos en 2026. Actualice su elección en enero, no en diciembre.
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No es necesario alcanzar los 24.500 dólares para salir adelante. Haga coincidir su objetivo con sus ingresos:
Una advertencia para las personas con altos ingresos que llegan al máximo antes de tiempo: muchos planes coinciden con el sueldo. Si deja de contribuir en septiembre, puede perder el dinero equivalente de octubre a diciembre. Pregunte si su plan ofrece un "ajuste": una corrección de fin de año que restablece la coincidencia perdida.
A partir de 2026, las personas con mayores ingresos perderán la opción. Si los salarios del año anterior que recibió de su empleador excedieron $150 000, sus contribuciones de recuperación deben realizarse en forma Roth, es decir, después de impuestos.
Esto cambia cuando usted paga impuestos, no necesariamente cuánto. Las recuperaciones antes de impuestos reducen los ingresos imponibles de este año. Las actualizaciones Roth no lo hacen, pero los retiros calificados durante la jubilación quedan libres de impuestos. Perder la deducción de $8,000 de puesta al día aumenta su factura de impuestos ahora y puede reducirla más adelante.
Un riesgo práctico: si su plan no tiene opción Roth, es posible que los empleados afectados no puedan ponerse al día en absoluto. Confirme con Recursos Humanos a principios de año.
Este artículo es un consejo financiero educativo, no personalizado: el nivel de contribución correcto depende de su panorama financiero completo.
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