Un guide convivial pour les débutants pour choisir des ETF larges et peu coûteux par objectif, tolérance au risque, frais, diversification et horizon temporel, sans rechercher un seul ticker parfait.
Entraînez-vous à l'investissement avec Finelo
Développez des compétences d'investissement concrètes grâce à des leçons guidées, un simulateur et des défis structurés.
Envie d'en savoir plus ?
Développez des compétences d'investissement concrètes grâce à des leçons guidées, un simulateur et des défis structurés.
Découvrir FineloPour la plupart des débutants, les « meilleurs ETF dans lesquels investir » sont généralement des ETF indiciels larges, diversifiés et à faible coût plutôt que des fonds restreints axés sur un secteur, un thème ou une tendance à court terme. Un point de départ adapté aux débutants comprend souvent une ou plusieurs de ces catégories : un ETF boursier américain total, un ETF S&P 500, un ETF international total, un ETF obligataire ou un ETF équilibré tout-en-un.
Explorez les défis de 28 jours de Finelo
Transformez l'apprentissage en une habitude quotidienne avec des parcours de défis guidés.
Cette page s'adresse aux nouveaux investisseurs qui souhaitent comprendre les fonds négociés en bourse avant d'acheter quoi que ce soit. Il s’agit d’un conseil éducatif et non financier. Avant d’investir, vérifiez le ratio de dépenses actuel de chaque ETF, ses avoirs, ses risques, son traitement fiscal et son adéquation à votre propre situation avec les documents officiels du fonds ou un professionnel qualifié.
Une prochaine étape pratique : apprenez d'abord les bases des ETF, comparez quelques fonds généraux, puis entraînez-vous à créer un exemple de portefeuille avant d'utiliser de l'argent réel. Si vous souhaitez une manière structurée de continuer à apprendre, vous pouvez explorer les ressources éducatives d'investissement de Finelo sur Finelo ou consulter la page de l'application d'apprentissage sur https://finelo.com/app.
Lorsque les gens recherchent les meilleurs ETF dans lesquels investir pour les débutants, ils demandent rarement un seul ticker qui fonctionne pour tout le monde. Le plus souvent, ils veulent savoir quels ETF sont suffisamment simples à comprendre, suffisamment diversifiés pour réduire le risque d’une seule entreprise et suffisamment bon marché pour que les frais ne grugent pas discrètement les résultats à long terme.
Cela signifie que la meilleure question est la suivante : Quel type d'ETF correspond à votre objectif, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque ? Une personne de 25 ans qui investit pour sa retraite peut considérer les ETF boursiers généraux différemment d'une personne qui épargne pour un objectif à court terme. Un débutant qui souhaite une simplicité pratique préférera peut-être un fonds tout-en-un, tandis qu'un autre voudra peut-être apprendre en combinant des actions américaines, des actions internationales et des obligations.
Cet article couvre les questions connexes des débutants en un seul endroit : ce que sont les ETF, comment ils se comparent aux actions et aux fonds communs de placement, quelles catégories d'ETF sont couramment utilisées par les nouveaux investisseurs, quels coûts et risques vérifier et comment faire un premier pas prudent.
Un ETF, ou fonds négocié en bourse, est un fonds d'investissement qui détient un panier d'actifs, tels que des actions, des obligations ou d'autres titres, et qui se négocie en bourse comme une action. Lorsque vous achetez des actions d’un ETF, vous achetez une partie de ce fonds plutôt que d’acheter directement chaque société ou obligation individuelle.
De nombreux ETF suivent un indice. Par exemple, un ETF S&P 500 vise à suivre un indice de grandes sociétés américaines, tandis qu’un ETF de marché total peut détenir une part beaucoup plus large du marché boursier. D'autres ETF se concentrent sur les obligations, les dividendes, les secteurs, les matières premières, les marchés internationaux ou des stratégies spécifiques.
Pour les débutants, la structure est importante car elle peut faciliter la diversification. Au lieu de choisir une ou deux actions individuelles, un investisseur peut utiliser un seul ETF pour s’exposer à des centaines, voire des milliers de titres. Cela ne supprime pas le risque, mais cela peut réduire la dépendance à l’égard des performances d’une entreprise en particulier.
Un exemple simple : si vous achetez des actions d’un large ETF boursier américain, votre investissement peut être réparti entre des entreprises de grande, moyenne et petite taille. Si une entreprise affiche de mauvais résultats, cela peut avoir moins d’impact que dans un portefeuille construit autour de quelques actions seulement. L’ETF peut encore perdre de la valeur si le marché global baisse.
Avant de choisir un ETF, les débutants doivent comprendre que « simple » ne signifie pas « sans risque ». Les ETF se négocient tout au long de la journée, leurs prix évoluent avec le marché et la valeur de leurs avoirs peut baisser. Même les fonds indiciels larges peuvent connaître de fortes baisses en cas de ralentissement des marchés.
La première chose à vérifier est l’objectif d’investissement de l’ETF. Suit-il un indice général, un secteur, un pays, des obligations, des dividendes ou un thème ? Un fonds qui semble diversifié en termes de nombre de titres peut néanmoins être concentré sur un segment de marché, tel que les actions technologiques ou les sociétés à dividendes élevés.La deuxième chose à vérifier est le coût. Le ratio des dépenses est le coût de fonctionnement annuel du fonds exprimé en pourcentage de l'actif. Des coûts inférieurs sont souvent attrayants pour les investisseurs à long terme, mais les frais doivent être évalués en fonction de la stratégie, de la diversification, du suivi, de l’écart acheteur-vendeur et des considérations fiscales du fonds. Les ratios de dépenses et les données de performance actuels peuvent changer, alors consultez la page officielle des fonds de chaque émetteur avant de faire des comparaisons.
La troisième chose à vérifier est l'ajustement. Un débutant qui épargne pour un objectif dans des décennies peut être en mesure de tolérer plus de volatilité sur les marchés boursiers que quelqu'un qui s'attend à avoir bientôt besoin d'argent. Votre horizon d’investissement, vos économies d’urgence, votre situation d’endettement et votre aisance face aux fluctuations des prix comptent tous.
| Terme | Anglais simple signifiant | Pourquoi c'est important |
|---|---|---|
| Taux de dépenses | Le coût annuel de possession du fonds | Des coûts inférieurs peuvent contribuer à réduire la traînée au fil du temps, mais le coût n'est pas le seul facteur |
| Indice | Un indice de référence que l'ETF pourrait essayer de suivre | Vous aide à comprendre ce que possède l'ETF et comment il se comporte |
| Fonds | Les actions, obligations ou titres contenus dans l'ETF | Indique si le fonds est large ou concentré |
| Rendement des dividendes | Revenu versé par le fonds par rapport au prix | Utile dans un contexte de revenus, mais ne garantit pas les paiements futurs |
| NAV | Valeur liquidative des participations du fonds | Aide à comparer le prix de négociation avec la valeur sous-jacente |
| Erreur de suivi | Différence entre la performance de l'ETF et son indice | Des écarts importants peuvent signaler des problèmes de coûts, de structure ou de négociation |
| Spread acheteur-vendeur | Différence entre prix d'achat et prix de vente | Des spreads plus larges peuvent augmenter les coûts de négociation |
| Capitalisation boursière | Taille de l'entreprise basée sur la valeur marchande | Les ETF à grande, moyenne et petite capitalisation peuvent se comporter différemment |
Il n’existe pas de liste universelle des meilleurs ETF pour chaque débutant. Cependant, plusieurs catégories d’ETF sont couramment utilisées comme points de départ car elles sont plus faciles à comprendre que les fonds hautement spécialisés.
Un ETF boursier américain total est souvent utilisé par les investisseurs qui souhaitent une large exposition aux entreprises américaines de différentes tailles et secteurs. Un S&P 500 ETF se concentre sur les grandes entreprises américaines et est largement suivi, mais il ne couvre pas l'ensemble du marché boursier. Un ETF d'actions internationales totales peut ajouter une exposition en dehors des États-Unis, tandis qu'un ETF d'obligations peut aider à réduire la volatilité en fonction de sa durée et de la qualité de son crédit.
Certains débutants envisagent également des ETF d'allocation tout-en-un, qui combinent actions et obligations dans un seul fonds. Celles-ci peuvent être pratiques, mais elles nécessitent néanmoins de comprendre la composition des actifs, l’approche de rééquilibrage, les frais et le niveau de risque.
Le tableau ci-dessous ne constitue pas une recommandation d'achat. Il s’agit d’un point de départ de recherche montrant les types d’ETF que les débutants comparent souvent. Vérifiez les frais, les avoirs, les performances et les risques actuels auprès des sources officielles des émetteurs avant de vous fier à des données.| Catégorie ETF | Exemples courants que les débutants peuvent rencontrer | Ce qu'il représente généralement | A considérer pour les débutants | | ------------------------------- | --------------------------------------- | ----------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------------------- | | Marché boursier américain total | VTI, ITOT, SCHB | Large exposition aux actions américaines | Pour les investisseurs recherchant une large exposition aux actions américaines | | S&P500 | VOO, IVV, ESPION | Grandes entreprises américaines dans l'indice S&P 500 | Pour une exposition simple aux grandes capitalisations américaines | | Stock international total | VXUS, IXUS | Actions en dehors des États-Unis | Pour une diversification géographique | | Marché obligataire total | BND, AGG | Large exposition aux obligations de qualité investissement | Pour les investisseurs qui envisagent des actifs à faible volatilité | | Allocation équilibrée tout-en-un | AOR ou ETF à allocation similaire | Portefeuille mixte actions/obligations dans un seul ETF | Pour les débutants qui souhaitent moins de pièces mobiles | | Actions axées sur les dividendes | VIG, SCHD, DGRO | Actions sélectionnées selon des critères de dividendes | Pour une recherche axée sur le revenu, mais ne remplace pas l'examen de la diversification |
Les grands émetteurs d'ETF comprennent Vanguard, iShares de BlackRock, SPDR de State Street, Charles Schwab, Invesco et d'autres. Ces sociétés parrainent de nombreux fonds que les débutants voient lors de la recherche d’ETF à indice large, d’ETF sectoriels, d’ETF d’obligations et d’ETF d’allocation. La taille de l'émetteur ou la notoriété de la marque ne rendent pas automatiquement un fonds approprié ; l’objectif, les avoirs, le coût, la liquidité et le profil de risque du fonds doivent encore être revus.
Choisir un ETF devient plus facile lorsque vous travaillez à rebours par rapport à votre objectif plutôt que de commencer par un téléscripteur. Un débutant qui souhaite une croissance à long terme peut évaluer les ETF d'actions au sens large, tandis que quelqu'un qui souhaite la stabilité devra peut-être comprendre les obligations, les alternatives aux liquidités ou une allocation plus conservatrice. La bonne décision est personnelle et le but d’un cadre est de ralentir le processus.
Considérez la sélection des FNB comme quatre niveaux : l’objectif, la répartition de l’actif, le type de fonds et la mise en œuvre. L'objectif vous indique pourquoi vous investissez. La répartition de l'actif détermine le degré d'exposition aux actions, aux obligations et à l'international que vous souhaiterez peut-être étudier. Le type de fonds restreint la recherche aux ETF de marché large, S&P 500, obligataires, internationaux, à dividendes ou à allocation. La mise en œuvre couvre le compte de courtage, les frais de négociation, les considérations fiscales et l'examen continu.| Si votre question principale est… | Catégorie ETF à découvrir en premier | Que comparer | Attention | | -------------------------------- | ---------------------------------------------------- | ---------------------------------------------- | --------------------------------------------------------- | | "Je veux un simple ETF d'actions." | Marché total ou ETF S&P 500 | Indice, avoirs, ratio de dépenses, liquidité | L'exposition aux États-Unis pourrait manquer de diversification internationale | | «Je veux une diversification mondiale.» | Marché total américain + ETF international ou ETF mondial | Pondérations des pays, exposition aux devises, frais | Les fonds mondiaux continuent de monter et de baisser en fonction des marchés | | "Je veux moins de volatilité." | ETF obligataires ou ETF à allocation équilibrée | Duration, qualité du crédit, mix actions/obligations | Les ETF obligataires peuvent perdre de la valeur, surtout lorsque les taux évoluent | | "Je veux un revenu." | ETF de dividendes ou ETF d'obligations | Rendement, avoirs, historique des paiements, traitement fiscal | Le rendement peut changer et un rendement élevé peut signaler un risque plus élevé | | "Je veux une simplicité sans intervention." | ETF d'allocation tout-en-un | Allocation d'actifs, rééquilibrage, coût | Un fonds nécessite encore une compréhension du risque sous-jacent |
Imaginez que Maya est nouvelle dans le domaine de l'investissement et souhaite en savoir plus sur les FNB pour atteindre un objectif de retraite dans plus de 20 ans. Elle voit des gens en ligne comparer un ETF S&P 500 et un ETF boursier américain total. Les deux peuvent être raisonnables à rechercher, mais ils ne sont pas identiques.
L'ETF S&P 500 donne à Maya une exposition aux grandes entreprises américaines. L’ETF total du marché boursier américain comprend également de grandes entreprises, mais peut également inclure des entreprises de taille moyenne et plus petite. Si Maya souhaite obtenir la plus large exposition aux actions américaines dans un seul fonds, elle peut étudier l’option du marché total. Si elle souhaite suivre un indice de grande capitalisation largement connu, elle peut étudier l’option S&P 500.
Imaginez maintenant que Maya souhaite également être exposée en dehors des États-Unis. Elle peut rechercher un ETF d’actions internationales totales, ou un ETF mondial comprenant à la fois des actions américaines et non américaines. Si elle n’est pas à l’aise de voir son portefeuille chuter fortement, elle devra peut-être également apprendre comment se comportent les ETF obligataires ou les fonds équilibrés. Aucun de ces choix ne garantit les résultats ; ils représentent simplement des compromis différents.
Entraînez-vous à l'investissement avec Finelo
Développez des compétences d'investissement concrètes grâce à des leçons guidées, un simulateur et des défis structurés.
Créer de la richesse grâce aux ETF consiste moins à trouver un fonds magique qu'à développer des habitudes reproductibles : apprendre les bases, épargner de manière cohérente, gérer les risques, maintenir des frais raisonnables et éviter les décisions émotionnelles lors des fluctuations du marché. Les ETF peuvent être des outils utiles pour investir à long terme, mais ils ne sont utiles que s’ils correspondent au plan.
Un débutant prudent pourrait commencer par séparer l’argent à court terme de l’argent à long terme. Les fonds nécessaires pour faire face à des situations d’urgence ou à des dépenses à court terme sont généralement différents de l’argent destiné à un horizon d’investissement pluriannuel ou pluridécennal. Une fois cette limite claire, l’investisseur peut étudier quelles catégories d’ETF correspondent à son objectif à long terme.
L’étape suivante consiste à décider si vous souhaitez une approche mono-fonds ou un petit portefeuille de FNB élargis. Un ETF équilibré à un fonds peut être plus facile à gérer, tandis qu'un portefeuille en trois parties peut comprendre des actions américaines, des actions internationales et des obligations. Le compromis est entre contrôle et simplicité : un plus grand nombre de fonds peut offrir davantage de personnalisation, mais nécessite également davantage de décisions.
Avant d’acheter un ETF, parcourez cette liste de contrôle :- Définissez l'objectif. Investissez-vous pour la retraite, les études, une maison ou une croissance générale à long terme ?
Si vous êtes encore en train d’apprendre, vous pouvez utiliser des outils pédagogiques avant d’engager de l’argent réel. Finelo est un produit d'apprentissage en investissement et d'éducation financière ; consultez les pages officielles pour connaître les fonctionnalités actuelles, les leçons, la disponibilité du simulateur et les détails du plan. Vous pouvez commencer à partir de https://finelo.com/, en savoir plus sur l'application sur https://finelo.com/app, explorer les pages d'apprentissage liées à l'IA sur https://finelo.com/ai ou lire les informations de confiance et d'évaluation des utilisateurs sur https://finelo.com/reviews.
Les débutants qui effectuent des recherches sur les ETF comparent souvent plusieurs idées adjacentes : les ETF par rapport aux fonds indiciels, les ETF par rapport aux fonds communs de placement, les ETF par rapport aux actions individuelles et la question de savoir si un ETF à faible coût est « sûr ». Ces questions sont liées car elles pointent toutes vers la même décision sous-jacente : comment obtenir une exposition diversifiée au marché d’une manière que vous comprenez.
Un ETF peut être un fonds indiciel s’il suit un indice, mais tous les ETF ne sont pas des fonds indiciels. Certains ETF sont gérés activement, thématiques, à effet de levier, inversés ou axés sur un secteur restreint. De même, les fonds communs de placement peuvent également suivre les indices, mais ils se négocient généralement une fois par jour à la valeur liquidative, tandis que les ETF se négocient en bourse tout au long de la journée de bourse.
Par rapport aux actions individuelles, les ETF peuvent offrir une plus grande diversification. Au lieu de dépendre fortement des bénéfices, de la direction et de la position concurrentielle d’une entreprise, un large ETF répartit l’exposition sur de nombreuses entreprises. Cela dit, un ETF comporte toujours un risque de marché, et un ETF sectoriel restreint peut être beaucoup moins diversifié que son nom ne l’indique.
Une règle utile pour les débutants consiste à regarder sous l’étiquette. « ETF technologique », « ETF à dividendes », « ETF de croissance », « ETF AI » ou « ETF à haut rendement » peuvent sembler attrayants, mais les avoirs, les frais, l'exposition à la valorisation et la volatilité comptent plus que la catégorie marketing. En cas de doute, commencez par comprendre les fonds indiciels généraux avant de vous tourner vers les ETF spécialisés.
Lorsque vous recherchez des ETF, vous rencontrerez rapidement des sociétés de fonds et des marques émettrices. Vanguard, iShares de BlackRock, SPDR de State Street, Schwab, Invesco, Fidelity et d'autres gestionnaires d'actifs proposent des ETF dans les catégories d'actions, d'obligations, de secteurs, internationales, de matières premières et d'allocation.
L'émetteur est responsable de la création et de la gestion de l'ETF conformément à son objectif déclaré. L'émetteur publie le prospectus, le ratio des frais, les participations, les informations de distribution et les données de performance. Pour les débutants, les pages officielles des émetteurs sont importantes car les résumés tiers peuvent être obsolètes ou incomplets.
La réputation de l’entreprise peut avoir son importance, mais elle ne doit pas remplacer la recherche au niveau des fonds. Un émetteur solide peut proposer à la fois des ETF indiciels larges et peu coûteux et des produits plus complexes qui ne conviennent pas à un débutant. Il est également approprié de se concentrer sur l’indice, les avoirs, les frais, la liquidité et les risques de l’ETF plutôt que de supposer que chaque fonds d’une société bien connue.
Le coût des ETF le plus visible est le ratio des frais, mais ce n’est pas le seul. Les investisseurs peuvent également être confrontés à des écarts acheteur-vendeur, à des frais de courtage, à des conséquences fiscales et à des coûts liés aux transactions fréquentes. Certains de ces coûts sont minimes, mais ils peuvent avoir plus d’importance lorsqu’un investisseur négocie souvent ou achète des ETF moins liquides.Le risque se présente également sous plusieurs formes. Les ETF boursiers peuvent baisser lorsque les marchés boursiers chutent. Les ETF internationaux peuvent être affectés par les changements de devises, les risques politiques et les conditions du marché régional. Les ETF obligataires peuvent perdre de la valeur lorsque les taux d’intérêt augmentent ou lorsque les conditions de crédit se détériorent. Les ETF sectoriels peuvent être concentrés dans un petit groupe de sociétés.
Il existe également un risque comportemental. Un débutant peut acheter un ETF après de solides performances, paniquer en cas de ralentissement économique, puis le vendre à un mauvais moment. Avoir un plan écrit peut aider, mais cela ne supprime pas l’incertitude. L’objectif n’est pas de prédire les résultats exacts du marché ; il s’agit de comprendre ce que vous possédez et pourquoi vous le possédez.
Une leçon pratique utile de l’investissement indiciel à long terme est qu’une large diversification et de faibles coûts ont toujours été des principes importants pour de nombreux investisseurs. Cependant, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, et les exemples historiques doivent être comparés aux données actuelles avant de prendre une décision.
Si vous débutez avec les ETF, ne vous précipitez pas d’un résultat de recherche à un ordre d’achat. Commencez par choisir trois catégories d’ETF pour comprendre : un large ETF d’actions américaines, un ETF d’actions internationales et un ETF d’obligations ou équilibré. Comparez en quoi ils diffèrent avant de décider si l’un d’entre eux fait partie de votre plan.
Ensuite, entraînez-vous à décrire chaque ETF en une phrase. Par exemple : « Ce fonds suit les grandes entreprises américaines » ou « Ce fonds détient des obligations de qualité investissement avec un certain profil de durée ». Si vous ne pouvez pas expliquer simplement le fonds, poursuivez vos recherches.
Enfin, décidez comment vous continuerez à apprendre. Vous pouvez lire les prospectus officiels des ETF, utiliser du matériel de formation sur le courtage, comparer les pages des émetteurs de fonds et explorer les outils de formation à l'investissement. Pour les lecteurs de Finelo, la prochaine étape naturelle consiste à poursuivre une formation en investissement structuré à https://finelo.com/app ou à en apprendre davantage sur Finelo à https://finelo.com/about-us. Pour les questions de compte ou de facturation liées à Finelo, utilisez la page d'assistance officielle à l'adresse https://finelo.com/support.
Entraînez-vous à l'investissement avec Finelo
Développez des compétences d'investissement concrètes grâce à des leçons guidées, un simulateur et des défis structurés.
Finelo Team
L'équipe Finelo crée une formation pratique à l'investissement et au trading conçue pour aider les débutants à apprendre plus vite grâce à des défis structurés, un simulateur et des leçons courtes.
Le fonds de roulement est le montant restant après soustraction du passif courant d’une entreprise de ses actifs courants. Pour les investisseurs, c’est un point de départ pour examiner la liquidité à court terme et les liquidités immobilisées au quotidien…
Le capital-risque (VC) est de l'argent investi dans de jeunes entreprises en échange de capitaux propres ou d'une participation. Il s’adresse généralement aux startups et aux entreprises en démarrage qui ont besoin de capitaux pour développer un produit, embaucher du personnel…
Le S&P 500 est un indice boursier conçu pour montrer les performances d’un large groupe de grandes sociétés américaines à grande capitalisation. Plutôt que de vérifier des centaines d'actions individuellement, les investisseurs peuvent consulter l'indice pour un…
