Erreurs courantes commises par les débutants en matière d'investissement

Réponse rapide

Les erreurs les plus courantes commises par les débutants en matière d’investissement sont de commencer sans plan, de courir après le battage médiatique, d’investir l’argent dont ils pourraient avoir besoin prochainement, d’ignorer les frais, de sur-négocier, de trop se concentrer sur une seule action et de sauter la gestion des risques de base. Les nouveaux investisseurs se concentrent souvent sur « que dois-je acheter ? » avant de répondre à des questions plus importantes : à quoi sert l’argent ? Quand pourrais-je en avoir besoin ? Quelle perte pourrais-je tolérer ? Quels frais vais-je payer en cours de route ?

Ce guide s'adresse aux personnes qui débutent dans l'investissement, y compris aux débutants qui découvrent les actions, les fonds, les applications d'investissement et les bases du portefeuille à long terme. Il s’agit uniquement d’un conseil éducatif et non financier. Avant de prendre une décision d’investissement, vérifiez les risques, les coûts, les implications fiscales et l’adéquation à votre propre situation ; envisagez de parler à un professionnel financier qualifié si vous avez besoin de conseils personnalisés.

Une bonne étape suivante consiste à établir une liste de contrôle d’investissement simple avant de mettre de l’argent réel en danger. Si vous souhaitez un apprentissage et une pratique structurés, vous pouvez explorer les ressources éducatives en investissement de Finelo sur finelo.com ou en savoir plus sur l'application Finelo.

Ce qu'il faut savoir avant de se décider

Investir ne consiste pas seulement à choisir une action ou à ouvrir un compte. Il s’agit d’un processus décisionnel qui relie votre argent, votre horizon temporel, votre tolérance au risque et votre comportement. Les débutants font souvent des erreurs parce qu’ils se lancent sur le marché avec des informations partielles : un ami recommande une entreprise, une publication sur les réseaux sociaux met en évidence une action en évolution rapide ou une application rend le trading suffisamment simple pour être effectué avec désinvolture.

Le défi est que les erreurs d’investissement ne semblent pas toujours être des erreurs au début. Acheter une action populaire peut être passionnant. Trader fréquemment peut sembler productif. Éviter complètement d’investir peut donner l’impression d’être en sécurité. Mais chaque choix comporte des compromis, et le coût réel peut n’apparaître qu’après des mois ou des années.

Un débutant n’a pas besoin de tout savoir avant de commencer, mais il a besoin d’un cadre de base. Le but n’est pas de prédire exactement ce que fera le marché. L’objectif est d’éviter les erreurs évitables, de comprendre ce que vous possédez et de prendre des décisions adaptées à votre situation financière.

Avant d’investir, clarifiez trois choses :

• Objectif : Cet argent est-il destiné à la retraite, à une maison, à des études ou à un objectif à court terme ?
• Chronologie : Aurez-vous bientôt besoin de cet argent, ou pourra-t-il rester investi pendant des années ?
• Capacité de risque : Si la valeur de l'investissement baissait, seriez-vous obligé de vendre ?

Ces questions sont importantes, que vous investissiez dans des actions individuelles, des fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement, des obligations ou d'autres actifs. Le bon parcours d’apprentissage pour un débutant commence généralement par les bases du risque, la diversification, les coûts et le comportement, et non par la recherche de l’investissement « parfait ».

Les erreurs d'investissement commises par les débutants

De nombreuses erreurs d’investissement des débutants proviennent du fait de considérer l’investissement comme une décision rapide plutôt que comme un système. Un système n’a pas besoin d’être compliqué. Cela signifie simplement que vous savez pourquoi vous investissez, quel rôle joue chaque investissement et ce qui vous amènerait à changer de cap.

Par exemple, imaginez une débutante nommée Maya qui voit plusieurs personnes en ligne discuter d’une action en hausse rapide. Elle l’achète sans en savoir plus sur l’entreprise, sans comprendre le secteur ou sans décider quelle part de son argent elle peut se permettre de risquer. Lorsque le prix baisse, elle vend, frustrée. Son erreur n’a pas seulement été de choisir une action volatile ; il s’agissait d’investir sans plan de taille de position, de recherche ou de pression émotionnelle.

Un autre débutant, Daniel, évite tout ce qui bouge de haut en bas car il a peur des pertes. Il conserve toutes ses économies à long terme en espèces. Cela peut sembler plus sûr à court terme, mais si les prix augmentent avec le temps, les liquidités peuvent perdre du pouvoir d’achat. La leçon n’est pas que tout le monde doit investir de la même manière. Le fait est que ne rien faire comporte également des risques, notamment pour les objectifs à long terme.

Voici les erreurs que les débutants doivent le plus souvent éviter.

1. Chasser le battage médiatique sans comprendre l'investissementLe battage médiatique peut provenir des médias sociaux, des gros titres de l’actualité, des amis, des influenceurs ou des mouvements soudains de prix. Le danger est que l’attention et la qualité ne sont pas la même chose. Une action peut être populaire tout en étant surévaluée, risquée, mal comprise ou inadaptée à vos objectifs.

Les débutants sont particulièrement vulnérables car le battage médiatique crée une urgence. Si tout le monde semble gagner de l’argent, attendre pour faire de la recherche peut donner l’impression de rater quelque chose. Cette pression peut conduire à acheter près d’un pic, à faire preuve d’une trop grande concentration ou à ignorer les signes avant-coureurs.

Une approche plus sûre consiste à faire une pause avant d’agir. Demandez quel est l'investissement, comment il rapporte de l'argent, ce qui pourrait mal tourner et comment il s'intègre dans votre plan plus large. Si vous ne pouvez pas expliquer l’investissement dans un langage simple, c’est un signe qu’il faut continuer à apprendre avant d’engager de l’argent.

2. Investir sans fonds d'urgence

Un sujet qui mérite d’être pris au sérieux est le fonds d’urgence. Investir l’argent dont vous pourriez avoir besoin pour le loyer, la nourriture, les frais médicaux ou les réparations urgentes peut vous obliger à vendre au mauvais moment. Les marchés peuvent chuter lorsque votre vie personnelle devient également stressante, et vendre sous pression peut transformer une volatilité temporaire en une perte permanente.

Un fonds d'urgence n'est pas une stratégie d'investissement ; c'est un tampon financier. Le montant approprié varie en fonction de la stabilité du revenu, des dépenses, des personnes à charge et de la situation personnelle.

Pour les débutants, le point pratique est simple : séparer l’argent de sécurité à court terme de l’argent d’investissement à long terme. L’argent nécessaire prochainement ne devrait généralement pas être exposé à la volatilité des marchés boursiers sans en comprendre le risque.

3. Ignorer les frais et les coûts

Les frais peuvent être faciles à négliger car ils peuvent sembler minimes. Mais même de petites différences peuvent avoir une importance sur de longues périodes, surtout lorsque des frais s'appliquent chaque année ou à chaque transaction. Les coûts communs peuvent inclure les ratios des frais du fonds, les commissions de négociation le cas échéant, les frais de compte, les frais de conseil, les spreads et les coûts liés à la fiscalité.

L’important n’est pas de supposer que l’option la moins chère est toujours la meilleure. Parfois, le service, l’éducation, le soutien ou l’orientation professionnelle peuvent justifier un coût. Mais les débutants doivent savoir ce qu’ils paient et comment ces coûts affectent les résultats attendus.

Voici une façon simple de réfléchir à l’impact des frais :

Rendement net avant impôts = rendement du placement avant frais − frais et coûts de placement annuels

Pour un exemple hypothétique, supposons que deux investissements aient la même performance avant frais au cours d’une année donnée. L'un a des coûts annuels de 0,25 % et l'autre des coûts annuels de 1,00 %. L’option la plus coûteuse devrait offrir suffisamment de valeur supplémentaire pour justifier la différence. Il s’agit uniquement d’une illustration et non d’une prédiction de rendement.

Un chèque de frais adapté aux débutants ressemble à ceci :

• Quels frais dois-je payer pour détenir cet investissement ?
• Y a-t-il des frais de transaction lorsque j'achète ou vends ?
• La plateforme ou le compte facture-t-il des frais récurrents ?
• Y a-t-il des conséquences fiscales si je vends ?
• Quelle valeur est-ce que je reçois en échange du coût ?

Si vous utilisez une plateforme d'éducation ou d'investissement, vérifiez les prix actuels et les détails de l'abonnement sur la page officielle avant de prendre une décision. Pour obtenir des informations sur les tarifs Finelo, utilisez la [page de tarification] officielle (/pricing).

4. Surtrader et réagir à chaque mouvement du marché

Le surtrading est l'habitude d'acheter et de vendre trop souvent, généralement à cause de l'émotion, de l'ennui, des gros titres ou des changements de prix à court terme. Cela peut entraîner des coûts supplémentaires, une complexité fiscale et du stress. Cela peut également donner l’impression que l’investissement est un test constant de volonté.

Les débutants font souvent du commerce excessif parce qu’ils confondent activité et progrès. Vérifier les prix plusieurs fois par jour peut donner l’impression que la volatilité normale est un signal. Un jour rouge peut ressembler à un avertissement ; une journée verte peut ressembler à une confirmation. En réalité, les mouvements à court terme peuvent être bruyants et difficiles à interpréter.

Une approche plus disciplinée consiste à décider à l’avance pourquoi vous achèteriez, conserveriez, rééquilibreriez ou vendriez. Si votre raison change à chaque fois que le marché évolue, vous n’avez peut-être pas encore de plan d’investissement ; vous avez peut-être un schéma de réaction.

5. Mettre trop d'argent dans une seule actionLes actions individuelles peuvent jouer un rôle dans certains portefeuilles, mais la concentration augmente le risque. Si une entreprise obtient de mauvais résultats, est confrontée à des problèmes juridiques, perd des parts de marché ou est affectée par les changements du secteur, un investisseur concentré peut être durement touché.

Les débutants peuvent se concentrer parce qu’ils reconnaissent une marque, admirent une entreprise ou pensent qu’une action est « évidente ». La familiarité n’est pas la même chose que la diversification. Une entreprise peut fabriquer d’excellents produits tout en constituant un investissement risqué à un prix donné.

La diversification n’élimine pas le risque et ne garantit pas des résultats positifs. Cela peut cependant réduire la dépendance à l’égard d’une seule entreprise, d’un secteur ou d’un résultat.

6. Ignorer les bases du risque

Le risque ne se limite pas à « l’investissement pourrait baisser ». Il existe différents types de risques : le risque de marché, le risque d’entreprise, le risque de liquidité, le risque d’inflation, le risque de taux d’intérêt, le risque de change et le risque comportemental. Les débutants n’ont pas besoin de maîtriser immédiatement tous les termes techniques, mais ils doivent comprendre que différents investissements se comportent différemment.

Une action peut offrir un potentiel de croissance mais peut être volatile. Une obligation peut se comporter différemment en fonction des taux d'intérêt et de la qualité du crédit. Les liquidités peuvent sembler stables, mais peuvent perdre du pouvoir d’achat si les prix augmentent. Les fonds peuvent diversifier leurs avoirs mais fluctuent quand même.

Voici un scénario pratique. Supposons que Jordan veuille investir pour un objectif qui n’est qu’à un an. Jordan choisit un fonds d'actions volatil parce qu'il a obtenu de bons résultats récemment. Si le marché chute juste avant que l’argent ne soit nécessaire, Jordan devra peut-être vendre à perte. Si Jordan avait d’abord adapté l’investissement au calendrier, la décision aurait pu être différente.

La gestion des risques commence par faire correspondre l’investissement à l’objectif, et non par essayer de deviner le prochain mouvement du marché.

7. Ne pas investir du tout à cause de la peur ou de la confusion

Ne pas investir du tout est souvent considéré comme une erreur de débutant, car cela semble prudent. Pour les besoins à court terme, la prudence peut être de mise. Mais pour les objectifs à long terme, éviter l’éducation en matière d’investissement et reporter chaque décision peut créer un autre type de risque : ne jamais élaborer de plan.

Le risque de ne pas investir dépend de vos objectifs, de vos revenus, de vos dépenses, de votre dette, de votre horizon temporel et des conditions économiques locales. Il n’est pas toujours mauvais d’attendre, surtout si vous accumulez des économies, payez des factures urgentes ou apprenez les bases. L’erreur est de rester coincé indéfiniment parce qu’investir semble intimidant.

Une première étape utile est l’éducation, et non la pression. Apprenez comment fonctionnent différents actifs, comparez les niveaux de risque, comprenez les frais et entraînez-vous à prendre des décisions avant d'engager des sommes importantes. Les ressources pédagogiques de Finelo sont conçues pour les personnes qui apprennent les concepts d'investissement et de trading. Vous pouvez également consulter les Finelo avis pour connaître la confiance et le contexte du produit.