Pour investir dans les ETF en tant que débutant, définissez votre objectif, choisissez un compte, décidez du niveau de risque que vous pouvez gérer, comparez les ETF larges et à faible coût, passez votre premier ordre avec soin et examinez la détention selon un calendrier. Commencez simplement. Un ETF large qui correspond à votre chronologie est généralement plus facile à comprendre qu’un thème restreint.
Comment investir dans les ETF pour les débutants
Pour investir dans les ETF en tant que débutant, définissez votre objectif, choisissez un compte, décidez du niveau de risque que vous pouvez gérer, comparez les ETF larges et à faible coût, passez votre premier ordre avec soin et examinez la détention selon un calendrier. Commencer…
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Un ETF, ou fonds négocié en bourse, est un fonds qui se négocie en bourse comme une action. Au lieu d’acheter une entreprise, vous achetez un panier d’investissements via un seul ticker. Ce panier peut contenir des actions, des obligations, des matières premières ou une combinaison d'actifs. Les ETF peuvent être utiles aux débutants car ils facilitent la diversification, mais ils impliquent toujours un risque de marché.
Bases des ETF pour les nouveaux investisseurs
Considérez un ETF comme un conteneur. Le conteneur contient de nombreux investissements et vous achetez des actions du conteneur. Si les investissements à l’intérieur augmentent ou diminuent, la valeur de l’ETF évolue généralement avec eux.
Le ticker est le code court que vous utilisez pour trouver l'ETF dans un compte de courtage. L'indice ou la stratégie est ce que l'ETF essaie de suivre. Par exemple, un ETF peut suivre un large indice boursier, tandis qu'un autre peut se concentrer sur les obligations, les sociétés technologiques, les actions à dividendes, les marchés internationaux ou un secteur spécifique.
Les débutants confondent souvent les ETF avec les fonds indiciels. Un fonds indiciel est tout fonds qui suit un indice. Il peut être structuré sous forme d’ETF ou de fonds commun de placement. Ainsi, un ETF peut être un fonds indiciel, mais tous les fonds indiciels ne sont pas des ETF.
Voici la distinction évidente :
| Terme | Qu'est-ce que cela signifie | Plats à emporter pour débutants |
|---|---|---|
| FNB | Un fonds qui se négocie en bourse pendant les heures de marché | Flexible pour acheter et vendre, mais le prix peut évoluer au cours de la journée |
| Fonds commun de placement | Un fonds habituellement acheté ou vendu après la clôture du marché | Souvent simple pour des investissements programmés, selon les règles du compte |
| Fonds indiciel | Un fonds qui suit un indice boursier | Peut être un ETF ou un fonds commun de placement |
| Fonds actif | Un fonds où les gestionnaires choisissent leurs titres | Peut coûter plus cher et fonctionner différemment du marché |
Le meilleur ETF pour un débutant n’est pas le plus excitant. C'est celui que vous pouvez expliquer clairement : ce qu'il possède, pourquoi il correspond à votre objectif, quels risques il comporte et quand vous l'examinerez.
Avantages et risques d'investir dans des ETF
Les ETF peuvent aider les débutants à éviter la pression liée à la sélection d’actions individuelles. Un seul ETF à grande échelle peut répartir l’argent entre de nombreux titres. Cela ne supprime pas les risques, mais cela peut réduire les dommages causés par une mauvaise issue pour une entreprise.
Un autre avantage est l’accès. Les ETF peuvent donner une exposition à différentes parties du marché via une seule transaction. Un débutant peut choisir un ETF large en actions, un ETF obligataire, un ETF international ou un ETF équilibré en fonction du compte et des options disponibles.
Les ETF peuvent également être transparents par rapport à de nombreux produits complexes. Les pages des fonds affichent souvent les avoirs, la stratégie, les coûts et l’historique des performances. Ces détails nécessitent encore une lecture attentive, mais la structure vous donne un point de départ.
Les risques comptent tout autant :
- Risque de marché : Si le marché ou la classe d'actifs baisse, l'ETF peut baisser également.
- Risque de concentration : Un ETF thématique peut dépendre fortement d'un secteur ou d'une idée.
- Risque de suivi : L'ETF peut ne pas correspondre parfaitement à l'indice ou à la stratégie qu'il suit.
- Risque de liquidité : Certains ETF peuvent être plus difficiles à acheter ou à vendre à un prix équitable en période de crise.
- Risque de change : Les ETF internationaux peuvent être affectés par les variations des taux de change.
- Risque comportemental : l'investisseur peut vendre en panique, suivre les tendances ou négocier trop souvent.
Le dernier risque est le plus personnel. Les ETF peuvent faciliter l’investissement, mais ils ne rendent pas les décisions automatiques. Un plan calme compte toujours.
Comment commencer à investir dans les ETF
Commencez par le but. Investissez-vous pour une croissance à long terme, des études, une retraite, un achat futur ou une constitution de patrimoine en général ? L'objectif façonne le compte, le calendrier, le niveau de risque et le type d'ETF.
Choisissez ensuite le compte. Certaines personnes utilisent des comptes de courtage imposables. D'autres utilisent des comptes de retraite ou d'autres comptes fiscalement avantageux lorsqu'ils sont disponibles. Les règles du compte varient, alors vérifiez les frais, les taxes, les règles de contribution et les limites de retrait avant de financer quoi que ce soit.Ensuite, décidez combien investir. Ne commencez pas par demander combien les autres investissent. Commencez par votre propre flux de trésorerie, vos économies d’urgence, vos dettes et votre calendrier. L’argent nécessaire prochainement ne devrait généralement pas être exposé à une forte volatilité des marchés.
Utilisez ce flux de travail de base :
- Définissez l’objectif et le calendrier.
- Choisissez le type de compte.
- Décidez de votre montant de départ et de votre plan de cotisation continu.
- Choisissez une répartition d'actifs, comme des actions, des obligations ou une approche équilibrée.
- Comparez les FNB qui correspondent à cette répartition d’actifs.
- Lisez la fiche d'information sur l'ETF et les informations sur les frais.
- Passez une première commande petite et minutieuse.
- Révisez selon un calendrier défini au lieu de réagir quotidiennement.
Lorsque vous passez un ordre, découvrez la différence entre un ordre au marché et un ordre limité. Un ordre au marché tente d'être exécuté rapidement au prix disponible. Un ordre limité vous permet de fixer le prix que vous êtes prêt à payer ou à accepter. Les débutants doivent comprendre cela avant de cliquer sur acheter, car le type d’ordre affecte l’exécution.
Après l'achat, notez la raison de l'achat. Une simple note suffit : « J'ai acheté cet ETF parce qu'il offre une large exposition à la classe d'actifs que je souhaite, correspond à mon calendrier et a des coûts que je comprends. » Cette note vous aide à éviter de modifier le plan simplement parce que les prix évoluent la semaine prochaine.
Choisir les bons ETF
Choisir un ETF est plus facile lorsque vous utilisez les filtres dans le bon ordre. Ne commencez pas par les performances passées. Commencez par l'ajustement.
Le premier filtre est la classe d’actifs. L'ETF détient-il des actions, des obligations, des matières premières ou un mélange de matières premières ? Un ETF d’actions peut avoir un potentiel de croissance plus élevé et une volatilité plus élevée. Un ETF obligataire est peut-être plus stable, mais il comporte toujours des risques. Un ETF équilibré peut combiner différents types d’actifs.
Le deuxième filtre est la largeur. Les ETF larges répartissent généralement l’exposition sur de nombreux titres. Les ETF étroits se concentrent sur un thème, un pays, un secteur ou une stratégie plus restreint. Les fonds restreints peuvent être utiles, mais ils sont plus faciles à abuser. Les débutants réussissent souvent mieux en faisant de l’exposition large le noyau et en traitant les idées étroites comme facultatives.
Le troisième filtre est le coût. Le ratio des frais est le coût annuel du fonds exprimé en pourcentage de l'actif. Un coût inférieur ne rend pas automatiquement un ETF meilleur, mais un coût élevé nécessite une raison claire.
Le quatrième filtre est la liquidité. Regardez à quel point l'ETF semble facile à négocier et si l'écart acheteur-vendeur est raisonnable. L'offre est ce que proposent les acheteurs. La question est de savoir ce que veulent les vendeurs. L'écart est l'écart entre eux. Un spread plus large peut rendre les transactions plus coûteuses.
Le cinquième filtre concerne les avoirs. Deux ETF portant des noms similaires peuvent détenir des actifs différents. Lisez les principaux titres, l'exposition sectorielle, l'exposition régionale et la description de la stratégie avant d'acheter.
Utilisez cette liste de contrôle :
| Question | Pourquoi c'est important |
|---|---|
| Quelle classe d’actifs détient-il ? | Définit le principal profil de risque |
| Est-ce large ou étroit ? | Indique s'il s'agit d'une participation principale ou d'une position secondaire |
| Quel est le taux de dépenses ? | Les coûts réduisent les résultats des investisseurs |
| Quel indice ou quelle stratégie suit-il ? | Explique ce que l'ETF essaie de faire |
| Quels sont les principaux titres ? | Révèle le risque de concentration |
| Comment ça se négocie ? | Aide à éviter une mauvaise exécution |
| Est-ce que je comprends en une phrase ? | Sinon, c'est peut-être trop complexe pour l'instant |
Un ETF adapté aux débutants n’est pas un ticker spécifique. Il s'agit d'un fonds qui répond à un objectif clair, présente des participations compréhensibles, des coûts raisonnables, suffisamment d'activités de négociation pour des achats et des ventes pratiques et un niveau de risque avec lequel l'investisseur peut vivre.
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Filtres ETF : comment les utiliser sans se perdre
Un filtre ETF est un outil de recherche qui vous permet de filtrer les fonds par classe d'actifs, région, secteur, coût, taille, stratégie, émetteur et autres caractéristiques. Les filtres sont utiles, mais ils peuvent inciter les débutants à sur-filtrer.
Commencez avec seulement quelques filtres :
- Classe d'actifs : actions, obligations, matières premières ou allocation mixte.
- Région : pays national, international, mondial ou spécifique.
- Stratégie : indice large, dividende, croissance, valeur, maturité obligataire ou thématique.
- Coût : fourchette de ratio de dépenses.
- Taille du fonds et activité de trading : signes pratiques indiquant que l'ETF n'est pas trop obscur.Ensuite, ouvrez la page officielle ou la fiche d'information de l'ETF. Le screener n’est qu’un outil de présélection. La fiche d'information est l'endroit où vous vérifiez l'objectif, les avoirs, les risques et les coûts du fonds.
Évitez d'utiliser un screener comme une machine à sous. Le tri par performances récentes peut vous pousser vers ce qui a déjà augmenté. C’est peut-être une mauvaise raison d’acheter. Un meilleur flux de travail est le suivant : l'objectif en premier, la classe d'actifs en deuxième, le risque en troisième, le coût en quatrième et le contexte de performance en dernier.
Voici un exemple pratique. Supposons que votre objectif soit d’investir à long terme et que vous souhaitiez une large exposition aux actions. Vous pouvez filtrer les ETF d’actions, la stratégie de marché globale, le faible ratio de dépenses et les avoirs diversifiés. Si les résultats incluent des fonds sectoriels restreints, supprimez-les à moins qu’ils ne répondent à un objectif spécifique. Le but n’est pas de trouver le graphique le plus flashy. Il s’agit de trouver un fonds qui fait le travail dont vous avez réellement besoin.
ETF par rapport aux fonds communs de placement, aux fonds indiciels et aux actions individuelles
Les ETF ne constituent qu’un seul outil, et non l’ensemble de l’univers d’investissement. Un débutant doit savoir comment il se compare aux alternatives courantes.
| Options | Principale force | Principale limite | Meilleur ajustement quand |
|---|---|---|---|
| FNB | Panier diversifié négocié pendant les heures de marché | Les prix évoluent au cours de la journée et le comportement commercial est important | Vous souhaitez un accès flexible à une structure de fonds |
| Fonds commun de placement | Souvent simple pour les cotisations récurrentes | Les règles de négociation et minimales dépendent du fonds et du compte | Vous souhaitez une structure de fonds moins axée sur le trading intrajournalier |
| Fonds indiciel | Suit un index défini | Toujours des hausses et des baisses avec l'indice | Vous souhaitez une large exposition au marché via un ETF ou un fonds commun de placement |
| Stock individuel | Propriété directe d'une entreprise | Le risque spécifique à l'entreprise est plus élevé | Vous comprenez le métier et acceptez la concentration |
La plus grande différence entre un ETF et une action individuelle est la diversification. Un stock dépend d’une seule entreprise. Un ETF dépend du panier qu’il détient. Ce panier peut être large ou étroit, alors ne présumez pas que chaque ETF est diversifié de manière utile.
La différence entre les ETF et les fonds communs de placement est souvent d’ordre mécanique. Les ETF se négocient pendant le jour de marché. Les fonds communs de placement sont souvent traités après la clôture. Cela peut rendre les ETF plus flexibles, mais cela peut aussi inciter les débutants à surveiller les prix de trop près.
La différence entre les ETF et les fonds indiciels réside dans la langue. Un fonds indiciel peut être soit un ETF, soit un fonds commun de placement. Si quelqu’un dit « acheter des fonds indiciels », il s’agit peut-être d’une stratégie et non d’un emballage de produit.
Erreurs courantes à éviter
La première erreur est d’acheter un ETF car son nom vous semble familier. Les noms de fonds peuvent être larges, étroits, techniques ou marketing. Vérifiez toujours les avoirs et la stratégie.
La deuxième erreur est de courir après les performances récentes. Un fonds qui a enregistré de bonnes performances récemment l'a peut-être fait parce que son secteur, son pays ou sa stratégie lui était favorable. Cela ne veut pas dire que cela correspond à votre objectif actuel.
La troisième erreur consiste à posséder trop d’ETF qui se chevauchent. Si trois fonds détiennent bon nombre des mêmes sociétés, vous n’êtes peut-être pas aussi diversifié que vous le pensez. Le chevauchement peut tranquillement concentrer votre portefeuille.
La quatrième erreur consiste à ignorer les coûts et les spreads. Les ratios de dépenses, les frais de négociation et les écarts acheteur-vendeur affectent tous les résultats. Ils ne sont pas passionnants, mais ils font partie de la véritable expérience.
La cinquième erreur consiste à utiliser trop tôt des ETF restreints comme titres de base. Un ETF technologique, énergétique, lié à la cryptographie ou à un seul pays peut jouer un rôle pour certains investisseurs, mais les débutants doivent comprendre le risque avant de le rendre central.
La sixième erreur consiste à changer de plan en période de volatilité. Les prix des ETF évoluent. Si votre chronologie est longue, les mouvements à court terme ne devraient pas automatiquement forcer l’action. Si votre échéancier est court, vous aurez peut-être besoin d’une approche moins volatile avant d’investir.
Conclusion et prochaines étapes
L'investissement en ETF pour les débutants doit être simple : définir l'objectif, choisir le compte, décider du niveau de risque, comparer les fonds larges et à faible coût, comprendre les avoirs, passer l'ordre avec soin et l'examiner selon un calendrier.
Ne commencez pas par la liste des « meilleurs ETF ». Commencez par votre propre calendrier et votre tolérance au risque. Un bon ETF est celui que vous comprenez suffisamment bien pour le conserver malgré les mouvements normaux du marché.Si vous souhaitez acquérir des connaissances en investissement avant de prendre des décisions en argent réel, le AI Investing Challenge de Finelo se positionne autour de la recherche en investissement à long terme, de la construction de portefeuille, de la diversification, de la patience et de l'élaboration de thèses assistées par l'IA. Utilisez l’éducation comme préparation, puis vérifiez les coûts, les risques et les règles de compte avant d’investir.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF est un fonds qui se négocie en bourse comme une action. Il contient généralement un panier d'investissements, tels que des actions, des obligations, des matières premières ou un mélange de ces derniers.
De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir dans les ETF ?
Cela dépend du courtage, des règles de compte, du prix de l'ETF et de la disponibilité ou non de fractions d'actions. Commencez avec un montant qui correspond à votre budget et n’interfère pas avec les économies d’urgence ou les besoins à court terme.
Les ETF sont-ils risqués ?
Oui. Les ETF peuvent augmenter ou diminuer en fonction des actifs qu’ils détiennent. Les ETF larges peuvent réduire le risque lié à une seule entreprise, mais ils comportent toujours un risque de marché, et les ETF restreints peuvent être beaucoup plus volatils.
Puis-je investir dans des ETF via un compte de retraite ?
De nombreux comptes de retraite peuvent offrir un accès aux ETF, mais la disponibilité dépend du fournisseur de compte et des règles. Vérifiez le menu d'investissement du compte, les frais, les règles de négociation et le traitement fiscal avant d'acheter.
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