Como investir em ETFs para iniciantes

Para investir em ETFs como iniciante, defina seu objetivo, escolha uma conta, decida quanto risco você pode suportar, compare ETFs amplos e de baixo custo, faça seu primeiro pedido com cuidado e analise a participação de acordo com um cronograma. Comece simples. Um ETF amplo que corresponda ao seu cronograma geralmente é mais fácil de entender do que um tema restrito.

Um ETF, ou fundo negociado em bolsa, é um fundo negociado em bolsa como uma ação. Em vez de comprar uma empresa, você compra uma cesta de investimentos por meio de um ticker. Essa cesta pode conter ações, títulos, commodities ou uma combinação de ativos. Os ETFs podem ser úteis para iniciantes porque facilitam a diversificação, mas ainda envolvem risco de mercado.

Noções básicas de ETF para novos investidores

Pense em um ETF como um contêiner. O contêiner contém muitos investimentos e você compra ações do contêiner. Se os investimentos internos aumentam ou diminuem, o valor do ETF geralmente acompanha eles.

O ticker é o código curto que você usa para encontrar o ETF em uma conta de corretora. O índice ou estratégia é o que o ETF tenta seguir. Por exemplo, um ETF pode acompanhar um amplo índice do mercado de ações, enquanto outro pode concentrar-se em obrigações, empresas tecnológicas, ações de dividendos, mercados internacionais ou num setor específico.

Os iniciantes costumam confundir ETFs com fundos de índice. Um fundo de índice é qualquer fundo que rastreia um índice. Pode ser estruturado como ETF ou fundo mútuo. Portanto, um ETF pode ser um fundo de índice, mas nem todo fundo de índice é um ETF.

Aqui está a distinção clara:

O melhor ETF para um iniciante não é o mais emocionante. É aquele que você consegue explicar com clareza: o que possui, por que se enquadra no seu objetivo, quais riscos traz e quando você irá revisá-lo.

Benefícios e riscos de investir em ETFs

Os ETFs podem ajudar os iniciantes a evitar a pressão de escolher ações individuais. Um único ETF de mercado amplo pode distribuir o dinheiro por muitas participações. Isso não elimina o risco, mas pode reduzir os danos causados ​​pelo mau resultado de uma empresa.

Outro benefício é o acesso. Os ETFs podem dar exposição a diferentes partes do mercado através de uma negociação. Um iniciante pode escolher um ETF de ações amplas, um ETF de títulos, um ETF internacional ou um ETF balanceado, dependendo da conta e das opções disponíveis.

Os ETFs também podem ser transparentes em comparação com muitos produtos complexos. As páginas dos fundos geralmente mostram participações, estratégia, custo e histórico de desempenho. Esses detalhes ainda precisam de uma leitura cuidadosa, mas a estrutura oferece um ponto de partida.

Os riscos são igualmente importantes:

• Risco de mercado: Se o mercado ou a classe de ativos cair, o ETF também pode cair.
• Risco de concentração: Um ETF temático pode depender fortemente de um setor ou ideia.
• Risco de rastreamento: O ETF pode não corresponder perfeitamente ao índice ou estratégia que segue.
• Risco de liquidez: Alguns ETFs podem ser mais difíceis de comprar ou vender a um preço justo durante períodos de estresse.
• Risco cambial: Os ETFs internacionais podem ser afetados por alterações nas taxas de câmbio.
• Risco de comportamento: O investidor pode entrar em pânico e vender, perseguir tendências ou negociar com demasiada frequência.

O último risco é o mais pessoal. Os ETFs podem facilitar o investimento, mas não tomam decisões automaticamente. Um plano calmo ainda é importante.

Como começar a investir em ETFs

Comece com o objetivo. Você está investindo para crescimento a longo prazo, educação, aposentadoria, uma compra futura ou construção de riqueza geral? A meta molda a conta, o cronograma, o nível de risco e o tipo de ETF.

Em seguida, escolha a conta. Algumas pessoas usam contas de corretagem tributáveis. Outros usam contas de aposentadoria ou outras contas com vantagens fiscais, quando disponíveis. As regras da conta variam, portanto, verifique as taxas, impostos, regras de contribuição e limites de retirada antes de financiar qualquer coisa.Em seguida, decida quanto investir. Não comece perguntando quanto outras pessoas investem. Comece com seu próprio fluxo de caixa, economias de emergência, obrigações de dívida e cronograma. O dinheiro necessário em breve normalmente não deve ser exposto à elevada volatilidade do mercado.

Use este fluxo de trabalho básico:

1. Defina a meta e o cronograma.
2. Escolha o tipo de conta.
3. Decida o valor inicial e o plano de contribuição contínua.
4. Escolha uma combinação de ativos, como ações, títulos ou uma abordagem equilibrada.
5. Compare os ETFs que correspondem a esse mix de ativos.
6. Leia a ficha informativa do ETF e as informações sobre taxas.
7. Faça um primeiro pedido pequeno e cuidadoso.
8. Revise de acordo com um cronograma definido, em vez de reagir diariamente.

Ao fazer um pedido, aprenda a diferença entre uma ordem de mercado e uma ordem com limite. Uma ordem de mercado tenta ser executada rapidamente ao preço disponível. Um pedido com limite permite definir o preço que você deseja pagar ou aceitar. Os iniciantes devem entender isso antes de clicar em comprar, porque o tipo de pedido afeta a execução.

Após a compra, anote o motivo da compra. Uma observação simples é suficiente: “Comprei este ETF porque ele oferece ampla exposição à classe de ativos que desejo, se ajusta ao meu cronograma e tem custos que entendo”. Essa observação ajuda você a evitar alterar o plano só porque os preços mudam na próxima semana.

Escolhendo os ETFs Certos

Escolher um ETF é mais fácil quando você usa filtros na ordem certa. Não comece com o desempenho passado. Comece com ajuste.

O primeiro filtro é a classe de ativos. O ETF detém ações, títulos, commodities ou uma combinação? Um ETF de ações pode ter maior potencial de crescimento e maior volatilidade. Um ETF de títulos pode ser mais estável, mas ainda traz riscos. Um ETF equilibrado pode combinar diferentes tipos de ativos.

O segundo filtro é a largura. Os ETFs amplos geralmente distribuem a exposição por muitas participações. Os ETFs restritos concentram-se em um tema, país, setor ou estratégia menor. Fundos restritos podem ser úteis, mas são mais fáceis de usar em excesso. Os iniciantes geralmente se saem melhor tornando a ampla exposição o núcleo e tratando ideias limitadas como opcionais.

O terceiro filtro é o custo. O índice de despesas é o custo anual do fundo mostrado como uma porcentagem dos ativos. O custo mais baixo não torna automaticamente um ETF melhor, mas o custo elevado necessita de uma razão clara.

O quarto filtro é a liquidez. Veja como o ETF parece ser fácil de negociar e se o spread entre compra e venda é razoável. O lance é o que os compradores estão oferecendo. A pergunta é o que os vendedores desejam. O spread é a lacuna entre eles. Um spread mais amplo pode tornar a negociação mais cara.

O quinto filtro são os acervos. Dois ETFs com nomes semelhantes podem deter ativos diferentes. Leia as principais participações, a exposição do setor, a exposição da região e a descrição da estratégia antes de comprar.

Use esta lista de verificação:

Um ETF adequado para iniciantes não é um ticker específico. É um fundo que corresponde a um objetivo claro, tem participações compreensíveis, custos razoáveis, atividade comercial suficiente para compras e vendas práticas e um nível de risco com o qual o investidor pode conviver.