Cómo empezar a invertir con poco dinero: una guía completa

No necesita miles de dólares para comenzar: puede comenzar a invertir por el precio de una dona. Las aplicaciones de microinversión aceptan tan solo unos pocos dólares al mes. Muchas cuentas de corretaje en línea no tienen mínimos de inversión.

Comenzar trabajos pequeños porque el tiempo, no la cantidad inicial, hace la mayor parte del trabajo pesado. El dinero invertido temprano tiene décadas para acumularse, para obtener retornos además de retornos. Es por eso que un modesto hábito mensual iniciado ahora puede superar a uno mucho mayor iniciado años después. Esta guía cubre los conceptos básicos, las cuentas que aceptan pequeños depósitos, estrategias simples y los errores que hacen tropezar a los nuevos inversores.

Comprender los conceptos básicos de inversión

Tres conceptos tienen el mayor peso en la inversión. Consiga estos y el resto son detalles.

El riesgo y el retorno viajan juntos. Las inversiones que pueden crecer más rápido también pueden caer con mayor fuerza. Las acciones oscilan más que los bonos. Los bonos oscilan más que las cuentas de ahorro. No existe una opción de alto rendimiento y sin riesgo: cualquiera que ofrezca una está vendiendo algo.

La diversificación reparte los golpes. No concentre su dinero en una sola empresa o en una sola apuesta. Distribuyalo entre muchas participaciones, de modo que una pérdida en un lugar pueda compensarse con ganancias en otros lugares. Para un pequeño inversor, un fondo amplio y diversificado logra esto en una sola compra.

La capitalización recompensa al principio. Sus retornos comienzan a generar retornos propios y el efecto aumenta como una bola de nieve. Un ejemplo hipotético: 50 dólares al mes con un rendimiento anual promedio supuesto del 7% alcanza aproximadamente 131.000 dólares después de 40 años. Los mismos 50 dólares al mes durante 15 años alcanzan sólo unos 16.000 dólares. Los mercados reales no ofrecerán retornos fluidos (algunos años serán negativos), pero la lección es cierta: los meses invertidos importan más que los dólares por mes.

Antes de que entre el primer dólar, establezca las bases correctas: conozca su presupuesto, pague la deuda con intereses altos y reserve un colchón de emergencia. Los intereses de las tarjetas de crédito a menudo cuestan más de lo que es plausible que las inversiones generen: liquidarlos es el mejor "retorno" disponible.

Microinversión: qué es y cómo empezar

La microinversión significa poner automáticamente cantidades muy pequeñas (cambio extra, unos pocos dólares a la semana) en inversiones diversificadas. Elimina las dos barreras clásicas para principiantes: no tener una suma global y no tener idea de qué elegir. Y la barrera de entrada es realmente baja: unos pocos dólares al mes son suficientes.

La categoría tiene dos formas familiares:

• Inversión redondeada. La aplicación se vincula a su tarjeta e invierte el cambio sobrante de las compras. Compra un café por $3,60 y 40 centavos irán a tu cartera.
• Carteras automatizadas. Servicios de Robo-advisor crea y administra una cartera diversificada para usted, en función de sus objetivos y su nivel de riesgo.

Comenzar requiere cuatro pasos: elegir una plataforma, conectar una fuente de financiamiento, establecer una contribución automática (incluso $5 por semana) y dejarlo como está. Las cantidades parecen triviales al principio. Está bien. El verdadero producto de la microinversión no son los primeros 100 dólares; son el hábito y la comodidad los que hacen posible mayores inversiones en el futuro.

Una advertencia sobre los costos: en saldos pequeños, incluso las tarifas fijas pequeñas afectan. Honorarios de gestión de investigación, comisiones de ventas y otros costos antes de elegir proveedor. Una tarifa mensual de $3 sobre un saldo de $100 equivale a un lastre anual del 36%.

Elegir la cuenta de inversión adecuada

Diferentes puertas se adaptan a diferentes puntos de partida. Las principales opciones, según el desglose de U.S. Bank:

Verifique los mínimos y tarifas actuales en el sitio oficial de cada proveedor; cambian.

Cómo elegir:- ¿Tiene un plan 401(k) con un empleador? Empiece por ahí. Las contribuciones salen de su cheque de pago automáticamente y el dinero equivalente es parte de su salario. Incluso un pequeño porcentaje inicial sienta las bases: aumente con el tiempo.

• ¿No tienes un plan de trabajo, no quieres tomar decisiones? Un robo-advisor o una aplicación automatizada encajan. Responder preguntas sobre objetivos y riesgos; construye la cartera.
• ¿Quiere aprender haciendo? Un corretaje sin mínimo le permite comprar usted mismo fondos amplios y de bajo costo y adquirir más control.
• ¿Dinero que podrías necesitar dentro de uno o dos años? Mantenlo fuera del mercado. Los vehículos de ahorro, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario y los CD, se adaptan al efectivo a corto plazo.

La lista de verificación: haga coincidir la cuenta con (1) si existe un empleador coincidente, (2) cuánta toma de decisiones desea y (3) cuándo necesitará el dinero.