Comment commencer à investir avec peu d’argent : un guide complet

Vous n'avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer — vous pouvez commencer à investir pour le prix d'un beignet. Les applications de micro-investissement acceptent aussi peu que quelques dollars par mois. De nombreux comptes de courtage en ligne n'ont aucun minimum d'investissement.

Commencer de petits travaux, car le temps, et non le montant de départ, fait le gros du travail. L’argent investi au début a des décennies pour s’accumuler – pour générer des rendements en plus des rendements. C'est pourquoi une habitude mensuelle modeste commencée maintenant peut dépasser une habitude beaucoup plus importante commencée des années plus tard. Ce guide couvre les bases, les comptes qui acceptent les petits dépôts, les stratégies simples et les erreurs qui font trébucher les nouveaux investisseurs.

Comprendre les bases de l'investissement

Trois concepts pèsent le plus lourd dans l’investissement. Obtenez-les, et le reste n’est qu’une question de détail.

Voyage risque et retour ensemble. Les investissements qui peuvent croître plus rapidement peuvent également chuter plus durement. Les actions fluctuent plus que les obligations. Les obligations oscillent plus que les comptes d’épargne. Il n’existe pas d’option à haut rendement et sans risque : quiconque en propose une vend quelque chose.

La diversification propage les coups. Ne concentrez pas votre argent sur une seule entreprise ou sur un seul pari. Répartissez-le sur de nombreux titres, de sorte qu'une perte à un endroit puisse être compensée par des gains ailleurs. Pour un petit investisseur, un fonds vaste et diversifié y parvient en un seul achat.

La capitalisation récompense le plus tôt possible. Vos rendements commencent à générer leurs propres rendements, et l'effet boule de neige. Une illustration hypothétique : 50 $ par mois, avec un rendement annuel moyen supposé de 7 %, atteint environ 131 000 $ après 40 ans. Les mêmes 50 $ par mois pendant 15 ans n’atteignent qu’environ 16 000 $. Les marchés réels ne produiront pas de rendements réguliers – certaines années seront négatives – mais la leçon est valable : les mois investis comptent plus que les dollars mensuels.

Avant d’investir le premier dollar, posez les bonnes bases : connaissez votre budget, remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé et prévoyez une réserve d’urgence. Les intérêts des cartes de crédit coûtent souvent plus cher que ce que les investissements rapportent vraisemblablement – ​​les compenser est le meilleur « retour » disponible.

Micro-investissement : qu'est-ce que c'est et comment démarrer

Le micro-investissement consiste à investir automatiquement de très petites sommes – de la petite monnaie, quelques dollars par semaine – dans des investissements diversifiés. Cela supprime les deux barrières classiques du débutant : pas de somme forfaitaire et aucune idée de ce qu'il faut choisir. Et la barre d’entrée est vraiment basse : quelques dollars par mois suffisent.

La catégorie se présente sous deux formes familières :

• Investissement arrondi. L'application est liée à votre carte et investit la monnaie de rechange des achats. Achetez un café pour 3,60 $ et 40 cents entrent dans votre portefeuille.
• Portefeuilles automatisés. Services Robo-advisor construisez et gérez un portefeuille diversifié pour vous, en fonction de vos objectifs et de votre confort en matière de risque.

Pour commencer, il faut quatre étapes : choisir une plateforme, connecter une source de financement, définir une contribution automatique – même 5 $ par semaine – et laisser tomber. Les montants semblent insignifiants au début. C'est très bien. Le véritable produit du micro-investissement n’est pas les premiers 100 $ ; c'est l'habitude et le confort qui rendent possible un investissement plus important plus tard.

Une mise en garde en matière de coûts : sur les petits soldes, même les petits frais forfaitaires sont importants. Recherchez les frais de gestion, les commissions de vente et autres coûts avant de choisir un prestataire. Des frais mensuels de 3 $ sur un solde de 100 $ équivaut à un frein annuel de 36 %.

Choisir le bon compte d'investissement

Différentes portes conviennent à différents points de départ. Les principales options, selon la répartition de la banque américaine :

Vérifiez les minimums et les frais actuels sur le site officiel de chaque fournisseur – ils changent.

Comment choisir :- Vous avez un 401(k) avec un employeur correspondant ? Commencez par là. Les cotisations quittent automatiquement votre salaire et l'argent correspondant fait partie de votre salaire. Même un petit pourcentage de départ construit les fondations – augmentez-les au fil du temps.

• Pas de plan de travail, vous ne voulez aucune décision ? Un robot-conseiller ou une application automatisée convient. Répondre aux questions sur les objectifs et les risques ; il construit le portefeuille.
• Vous voulez apprendre par la pratique ? Un courtage sans minimum vous permet d'acheter vous-même des fonds larges et à faible coût et d'acquérir plus de contrôle.
• De l'argent dont vous pourriez avoir besoin d'ici un an ou deux ? Gardez-le hors du marché. Les instruments d'épargne tels que les comptes d'épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire et les CD conviennent aux liquidités à court terme.

La liste de contrôle : faites correspondre le compte à (1) l'existence d'une correspondance avec un employeur, (2) le degré de prise de décision que vous souhaitez et (3) le moment où vous aurez besoin de l'argent.