Cómo invertir en ETF para principiantes

Para invertir en ETF como principiante, defina su objetivo, elija una cuenta, decida cuánto riesgo puede manejar, compare ETF amplios y de bajo costo, realice su primer pedido con cuidado y revise la tenencia según un cronograma. Empiece de forma sencilla. Un ETF amplio que coincida con su cronograma suele ser más fácil de entender que un tema limitado.

Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, es un fondo que cotiza en una bolsa como una acción. En lugar de comprar una empresa, se compra una cesta de inversiones mediante un ticker. Esa canasta puede contener acciones, bonos, materias primas o una combinación de activos. Los ETF pueden resultar útiles para los principiantes porque facilitan la diversificación, pero aún implican riesgo de mercado.

Conceptos básicos de ETF para nuevos inversores

Piense en un ETF como un contenedor. El contenedor contiene muchas inversiones y usted compra acciones del contenedor. Si las inversiones internas suben o bajan, el valor del ETF generalmente se mueve con ellas.

El ticker es el código corto que se utiliza para encontrar el ETF en una cuenta de corretaje. El índice o estrategia es lo que intenta seguir el ETF. Por ejemplo, un ETF puede seguir un índice bursátil amplio, mientras que otro puede centrarse en bonos, empresas de tecnología, acciones de dividendos, mercados internacionales o un sector específico.

Los principiantes suelen confundir los ETF con fondos indexados. Un fondo indexado es cualquier fondo que sigue un índice. Puede estructurarse como un ETF o como un fondo mutuo. Por tanto, un ETF puede ser un fondo indexado, pero no todos los fondos indexados son un ETF.

Aquí está la clara distinción:

El mejor ETF para un principiante no es el más interesante. Es el que puedes explicar claramente: qué posee, por qué se ajusta a tu objetivo, qué riesgos conlleva y cuándo lo revisarás.

Beneficios y riesgos de invertir en ETF

Los ETF pueden ayudar a los principiantes a evitar la presión de elegir acciones individuales. Un único ETF de mercado amplio puede distribuir dinero entre muchas participaciones. Eso no elimina el riesgo, pero puede reducir el daño causado por un mal resultado de una empresa.

Otro beneficio es el acceso. Los ETF pueden brindar exposición a diferentes partes del mercado a través de una sola operación. Un principiante puede elegir un ETF de acciones amplias, un ETF de bonos, un ETF internacional o un ETF equilibrado según la cuenta y las opciones disponibles.

Los ETF también pueden ser transparentes en comparación con muchos productos complejos. Las páginas de fondos suelen mostrar participaciones, estrategia, costos y historial de rendimiento. Esos detalles aún necesitan una lectura cuidadosa, pero la estructura le brinda un lugar para comenzar.

Los riesgos son igualmente importantes:

• Riesgo de mercado: si el mercado o la clase de activo cae, el ETF también puede caer.
• Riesgo de concentración: un ETF temático puede depender en gran medida de un sector o idea.
• Riesgo de seguimiento: El ETF puede no coincidir perfectamente con el índice o la estrategia que sigue.
• Riesgo de liquidez: algunos ETF pueden ser más difíciles de comprar o vender a un precio justo durante situaciones de estrés.
• Riesgo cambiario: los ETF internacionales pueden verse afectados por las variaciones del tipo de cambio.
• Riesgo de comportamiento: el inversor puede entrar en pánico y vender, perseguir tendencias o comerciar con demasiada frecuencia.

El último riesgo es el más personal. Los ETF pueden facilitar la inversión, pero no toman decisiones automáticas. Un plan tranquilo todavía importa.

Cómo empezar a invertir en ETF

Empiece por la meta. ¿Está invirtiendo para el crecimiento a largo plazo, la educación, la jubilación, una compra futura o la creación de riqueza en general? El objetivo determina la cuenta, el cronograma, el nivel de riesgo y el tipo de ETF.

Luego elige la cuenta. Algunas personas utilizan cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Otros utilizan cuentas de jubilación u otras cuentas con ventajas fiscales cuando están disponibles. Las reglas de la cuenta varían, así que verifique las tarifas, los impuestos, las reglas de contribución y los límites de retiro antes de depositar fondos.A continuación, decida cuánto invertir. No empieces preguntando cuánto invierten otras personas. Comience con su propio flujo de caja, ahorros de emergencia, obligaciones de deuda y cronograma. El dinero que se necesita pronto normalmente no debería estar expuesto a una alta volatilidad del mercado.

Utilice este flujo de trabajo básico:

1. Defina el objetivo y el cronograma.
2. Elija el tipo de cuenta.
3. Decida su monto inicial y su plan de contribución continuo.
4. Elija una combinación de activos, como acciones, bonos o un enfoque equilibrado.
5. Compare los ETF que coincidan con esa combinación de activos.
6. Lea la hoja informativa del ETF y la información sobre las tarifas.
7. Haga un primer pedido pequeño y cuidadoso.
8. Revise según un cronograma establecido en lugar de reaccionar diariamente.

Al realizar una orden, aprenda la diferencia entre una orden de mercado y una orden limitada. Una orden de mercado intenta ejecutarse rápidamente al precio disponible. Una orden limitada le permite establecer el precio que está dispuesto a pagar o aceptar. Los principiantes deben entender esto antes de hacer clic en comprar, porque el tipo de orden afecta la ejecución.

Después de comprar, anota el motivo de la compra. Una simple nota es suficiente: "Compré este ETF porque ofrece una amplia exposición a la clase de activos que quiero, se ajusta a mi cronograma y tiene costos que entiendo". Esa nota le ayuda a evitar cambiar el plan sólo porque los precios cambian la próxima semana.

Elegir los ETF adecuados

Elegir un ETF es más fácil cuando utiliza filtros en el orden correcto. No comience con el desempeño pasado. Comience con el ajuste.

El primer filtro es la clase de activo. ¿El ETF tiene acciones, bonos, materias primas o una combinación de ellos? Un ETF de acciones puede tener un mayor potencial de crecimiento y una mayor volatilidad. Un ETF de bonos puede ser más estable, pero aún conlleva riesgos. Un ETF equilibrado puede combinar diferentes tipos de activos.

El segundo filtro es la amplitud. Los ETF amplios suelen distribuir la exposición entre muchas participaciones. Los ETF limitados se centran en un tema, país, sector o estrategia más pequeño. Los fondos limitados pueden resultar útiles, pero es más fácil abusar de ellos. A los principiantes a menudo les va mejor si hacen de la exposición amplia el núcleo y tratan las ideas estrechas como opcionales.

El tercer filtro es el costo. El índice de gastos es el costo anual del fondo mostrado como porcentaje de los activos. Un costo más bajo no mejora automáticamente un ETF, pero un costo alto necesita una razón clara.

El cuarto filtro es la liquidez. Observe lo fácil que parece operar el ETF y si el diferencial entre oferta y demanda es razonable. La oferta es lo que ofrecen los compradores. La pregunta es qué quieren los vendedores. La diferencia es la brecha entre ellos. Un diferencial más amplio puede encarecer el comercio.

El quinto filtro son las tenencias. Dos ETF con nombres similares pueden tener activos diferentes. Lea las posiciones principales, la exposición sectorial, la exposición regional y la descripción de la estrategia antes de comprar.

Utilice esta lista de verificación:

Un ETF apto para principiantes no es un símbolo de cotización específico. Es un fondo que coincide con un objetivo claro, tiene tenencias comprensibles, costos razonables, suficiente actividad comercial para compras y ventas prácticas y un nivel de riesgo con el que el inversor puede vivir.