실현 이익과 미실현 이익: 주요 차이점 이해

결정하기 전에 알아야 할 사항

이익을 확보하기 위해 판매하기 전에 세 가지를 고려하십시오. 첫째, 세금 비용입니다. 실현하면 이연되고 보이지 않는 부채가 올해 실제 청구서로 전환됩니다. 둘째, 투자 사례: 이익을 "안전"하게 느끼기 위해 순전히 판매하는 것은 여전히 ​​믿을 수 있는 자산을 포기하는 것입니다. 셋째, 귀하의 일정: 수년 동안 필요하지 않은 종이 이익은 과세되지 않은 상태로 계속 복리화될 수 있으며, 곧 필요한 돈은 결과를 고정해야 한다고 주장합니다. 보편적으로 옳은 대답은 없습니다. 결정은 확실성, 세금 및 신념의 균형을 유지합니다.

이익 실현 시기: 의사결정 프레임워크

1. 곧 돈이 필요합니까? 목표가 가까웠을 때 종이 수익을 현금으로 전환하면 시기적절한 경기 침체 위험이 줄어듭니다.
2. 포지션이 너무 큽니까? 승자가 포트폴리오를 장악하면 이익 자금의 일부가 재조정되고 집중 위험이 줄어듭니다.
3. 논문이 깨졌나요? 매수 이유가 더 이상 유효하지 않은 경우, 세금 고지서가 포지션을 유지하는 좋은 이유가 되는 경우는 거의 없습니다.
4. 손실이 가능합니까? 실현 손실은 실현 이익을 상쇄할 수 있으므로 페어링 판매로 인해 순 세금 영향이 줄어들 수 있습니다.
5. 보유기간이 짧나요? 장기로의 전환이 임박한 경우 기다리면 동일한 이익에 대한 세율이 인하될 수 있습니다.
6. 위 항목 중 어느 것도 해당되지 않습니까? 미실현 이익이 과세되지 않은 상태로 계속 복리화되도록 허용하는 것은 장기 투자자에게 있어서 가장 강력한 불이행인 경우가 많습니다.

전체 계정이 아닌 각 포지션에서 프레임워크를 실행하세요. 대답은 일반적으로 재고마다 다릅니다.

실현 이익과 미실현 이익의 세금 영향

표준 사례에서 세금은 실현을 따릅니다. 과세 계정에서 이익을 내고 판매하면 해당 과세 연도에 자본 이득이 발생하며 보유 기간이 중요합니다. IRS의 자본 이익 및 손실 지침에 설명된 대로 1년을 초과하여 보유하는 자산의 이익은 일반적으로 낮은 장기 세율로 과세되는 반면, 단기 보유는 일반 소득처럼 과세됩니다. 실현 손실은 실현 이익과 한도 내에서 기타 소득을 상쇄할 수 있습니다.

실현되지 않은 이익은 일반적으로 판매될 때까지 세금이 부과되지 않습니다. 이것이 바로 장기 투자자가 연기를 조용한 이점으로 간주하는 이유입니다. 즉, 세금을 낼 돈이 계속 작동합니다. 퇴직 계좌에서는 세금이 매 판매 대신 계좌의 규칙을 따르기 때문에 상황이 달라집니다. 규칙은 상황에 따라 다르며 시간이 지남에 따라 변경되므로 큰 이득을 취하기 전에 세무 전문가와 세부 사항을 확인하십시오.

결론 및 다음 단계

실현된 이익은 은행에 보관되고 과세됩니다. 미실현 이익은 잠정적이고 이연됩니다. 추상적으로 보면 둘 다 더 나은 것은 아닙니다. 실현은 세금 비용으로 확실성을 구매하는 반면, 보유는 시장 위험에 따른 복리를 유지합니다. 어떤 종류의 이익을 보고 있는지 아는 것이 모든 판매 결정의 첫 번째 단계입니다.

다음 단계: 포트폴리오의 총 이익을 실현된 부분과 실현되지 않은 부분으로 나눈 다음 세 가지 가장 큰 서류상 이익에 대한 결정 프레임워크를 실행합니다. 전문가와 함께 귀하의 상황에 맞는 세금 세부 사항을 확인하세요. 이와 같은 개념을 체계적으로 실천하고 싶다면 Finelo에서 투자 기초를 단계별로 가르쳐드립니다.